保险和储蓄理财的区别

说到投资理财，有人将钱全存进银行，有人一头扎进股市，有人买了一套又一套房……然而，把鸡蛋放在同一篮子里，一旦失手，鸡蛋就会全摔碎。

保险VS储蓄：不一样的“蓄水池”

酒店老板陈先生储蓄十年攒下30万元，准备儿子结婚用。没想到母亲被查出尿毒症，存款很快花光，后续治疗费用尚无着落，儿子的婚姻大事也被无限期延后；房地产商人何先生的700万元总资产中大部分为未收款、负债和固定资产，购买了商业保险的他后因意外身亡，其家人获得200万元理赔金。

可见，储蓄是爬楼梯，如存钱不够多，发生意外时就是杯水车薪；保险是坐电梯，发生意外时领取的保险金远高于保费，起到“四两拨千金”的作用。

2010年11月，我国居民消费价格同比上涨预计达到5.4%，由于一年期人民币存款利率为2.5%，实际负利率达-2.9%，再次进入负利率时代。预防性储蓄是一种消极积累的方式。通过保险，把个人未来不确定的风险损失集中分散到众多投保人身上，使人们放心进行当期消费，保证和提高当下生活的品质。

保险VS股票：零风险的生活保障

俗话说，“十个炒股八个赔”。2008年我国股市一路下滑，2009年也仅恢复到2007年最高点的一半左右。2010年1月13日，央行宣布将上调存款准备金率0.5个百分点后，沪深股市双双跳水，沪综指下跌逾百点，失守3200点整数关。

以往的数据表明，股市有1／3时间在回落调整，1／3时间在徘徊，只有1／3时间在升。也就是说，我们一生中也只有1／3时间有可能较容易地从股市中赚到钱，而我们需要的保障却是一生甚至延续到下一代的。

当你最需要钱时，股票可能正被套牢，保险却能给你最多的回馈，变现能力快。而当你不幸合法破产时，股票会被冻结，保险却不会被冻结、拍卖。

买了保险的人盘算将来时，会感到后顾无忧。可股市呢？有时确能带来高收益，但风险更高。所以，股市玩得是心跳，保险换来的附加值却是心安。

保险VS房产：你最后的资产堡垒

普通人投资房产主要是为了资产保值，即要抵御通货膨胀，同时期望获得一定收益（如房租等）。

然而，按土地法规定，我们实际所买的只是房子若干年的使用权。如卖掉房子，二手房交易国家在限制，交易次数越多税越重。用房子抵押贷款，银行贷款利息却在一次次上调。从保值的角度讲，保险要优于房产，起码它没有风险。

在2009年的中国楼市中，“央企制造地王”成为房价推动力。日前，国资委召开会议，要求不以房地产为主业的78户央企退出房地产业务。可见，投资房产的风险将更加无法预料。

更重要的是，保险被法律赋予了神圣而独特的资产保全功能，它将带给你额外的生活保障。如果将来你负债，你的房产可能被没收，但谁都不能动你投入保险中的合法财产一分一毫。