爱情险的利与弊

当代女性在社会和家庭中面临多重生活压力，令不少女性关注到自己的风险，从而催生了“婚姻爱情保险”的问世。
日前，“国内一款针对女性的爱情婚姻险种”，吸引了不少眼球。婚姻的得失真的可以用“风险单位”计算出来？爱情可以凭靠购买保险来保鲜？
记者从保险条款中看到，婚姻爱情险其实是由一款分红型年金保险，附加了女性重大疾病保险的打包产品。其创新之处在于，只有已婚女性才能做被保险人、生存利益仅给女性等特殊安排，突出了婚姻中更容易受损害的女性利益。但将“婚姻爱情保险”这一时下容易引起关注的概念打出，也不乏制造噱头之嫌。
婚姻爱情险是“旧瓶装新酒”
随着征婚节目、征婚网站以及以婚姻生活为题材的电视剧的火热，男女爱情婚姻问题成为时髦的社会话题。婚姻和爱情的“风险”真能被锁定？
记者从这款保险的合同上发现，该保险条款颇有“旧瓶装新酒”的意味。这款年金保险的保险人在生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金。当然，该保险条款也有创新之处，比如只能卖给已婚女性(即只有已婚女性才能作为被保险人)等。
折射女性健康和养老保障不足
为什么商家会看中“婚姻爱情保险”这一卖点？南通平安保险专家表示，哪里有风险，保险营销的市场就在哪里，当代女性在社会和家庭中面临多重生活压力，特别是女性在婚姻中对自己合法权益维护的不足，令不少女性关注到自己的风险。
“婚姻爱情保险的推出，实际上折射了当前女性健康和养老保障的不足。”该人士指出，分红型年金保险附加重大疾病险，一定程度上可以集“养老、健康、保障、理财、豁免”于一体，是社保和退休金之外的一个有益补充。
“但是，当前主动购买年金保险的人并不算太多，一般是大公司会为员工购买。”他指出深圳不少人更倾向于将积蓄拿来做更高风险的投资，比如股票、基金，而不是考虑养老问题。
养老不充分的问题不仅限于女性，也与当前国内养老整体体系落后有关。根据最新的墨尔本美世全球养老金指数，中国的指数值从2010年的40.3略微上升至2011年的42.5，但在今年计算的16个国家中排名最末，低于60.5的平均分。荷兰、澳大利亚和瑞士分列排名前三位。
“(今年的上升)主要是因为最近颁布的相关法令对监管框架起到了改善作用。”全球人力资源咨询机构美世分析。过去，中国在发展多支柱养老收入体系方面取得了进步，但同时，国内养老体系仍需实施进一步的改革，以帮助大家获得足够的退休储蓄，并承受住国家人口老龄化日益加重所带来的压力。
根据墨尔本美世全球养老金指数，世界上许多国家的养老体系都处于极大的压力之下，甚至世界上最先进的一些养老金收入体系也需要持续进行改革才能确保它们足够强大以支撑其迅速老龄化的人口。
美世中国退休、风险和财务部门总监陈琪恺指出，虽然中国已经持续实施了养老金体系的改革以加强本国的社会保障养老金体系，但在目前的起步阶段中国还应当发展社保体制外的企业及个人养老金市场。
深圳一名保险从业人士表示，深圳正在呼吁的“个税递延型养老保险试点”如能成行，将有望推动年金保险的销售。该政策将允许投保人所缴纳的保险费在缴纳个人所得税之前扣除，在退休后领取保险金时再补缴个人所得税。