买高额寿险要指定受益人

家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人滕某（见本报3月15日城事版）。

投保人寿险的被保险人因故突然身亡，他买的保险该如何处置？赔付的保险金该如何分配？是否应该算做遗产之列呢？

昨天，记者从沈阳各家寿险公司了解到，在购买人寿保险时，尤其是对于保险金额较大的保单，一定要指定身故后保险受益人，否则会引起不必要的麻烦。

购买保险要通知家人据沈阳一家保险公司负责人介绍，一些保险客户在购买保险后，并没有通知其家人。一旦出险导致身故事件的发生，其家人由于并不知道出险者购买了保险而无法获得应有的赔偿，而保险公司也会因没有接到出险报案而不能及时给予理赔，从而避免家庭生活再次受到损失。

此外，即使被保险人将投保一事通知了其家人，也要告知家人及朋友保单详细的存放地点，以免使保单遗忘耽误理赔查勘，造成不必要的损失。

寿险保单指定受益人

除了要将投保一事通知家人以外，在购买保险时填写保单指定受益人也是非常重要的内容。据保险公司负责人介绍，由于保险拥有特殊的规定，并不是像遗产那样归给法定继承人，而是将赔付的全部金额支付给保单所指定的受益人，无需对他们进行财产分割。

据介绍，如果没有指定受益人，则由保险公司向被保险人的遗产继承人履行给付保险金的义务，但很容易导致在投保人家庭内部引起财产纠纷，而保险公司也会因无法确定保险金分配额进行理赔。如果投保人家庭内部因财产纠纷而到法庭打官司的话，保险公司将按照法院的审判结果分别进行赔付。保险金不必交遗产税

从理论上说，投保人身故后的保险应该算做遗产的一种形式，但国家一旦开始征收遗产税，保险金作为个人遗产会不会征税呢？如果投保人生前背负债务，保险受益人是否应该承担呢？

泰康人寿相关负责人告诉记者，与通常的继承制度不同，保险既不必交纳遗产税，又不必为投保人承担偿债责任。根据《保险法》规定，受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，所以受益人的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。通俗地说，尽管购买保险的费用可能是投保人交纳的，但身故最终的保险利益应该归受益人所有，与投保人并没有任何关系。此外，购买保险在免收所得税、遗产税的同时还免收利息税。