我国铁路保险还需改善

虽然“7·23”事故已出台赔偿方案，遇难者家属将获得50万元的赔偿，但火车乘客的保险赔偿机制却依然受到质疑。据业内人士介绍，每一位乘坐高铁的旅客在购票时都被投保了“铁路旅客意外伤害强制保险”，但其费率水平远远高于市场平均水平。如果参照航空意外险20元保费保40万元的标准，同样20元投保铁路意外强制险却只有2万元保额。

按照1992年修改的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，赔付给旅客的的保险金最高为2万元。因此，保险从业人员把铁路部门的铁路旅客意外伤害强制保险，称作是“暴利”。20年来火车票价格早已翻了数倍，2%的意外伤害强制险费率却未曾改变，保费也随之水涨船高，而保额却永远不变。这一落后的保险赔付标准，早已不合时宜，需要尽快修改了。

而“7·23”事故赔偿标准虽然为50万元，但并非单纯的保险赔偿。善后工作组表示，此次事故每位死亡旅客的赔偿金本着以人为本原则和人道主义精神，由“事故赔偿金、一次性专项帮扶款以及爱心捐助款”构成，总计人民币50万元。可见，这笔款项里并没把保险赔付额度提高，依然遵循着落后的标准，只是因为该起事故的特殊性，方采取提高整体赔偿额度的办法来应对外界质疑。

生命本是无价的，但在市场经济社会里，生命又可以采用金钱的计算方式，来折算其社会价值，这就是人身保险的由来。而不管是2万元也好，50万元也罢，都换不回一条鲜活的生命，赔偿只是是对死者家人做物质上的慰藉。按照现在的生活水平，对于遇难者的家庭来讲，50万元并不多，在温州连买套房子都不够。

因此，“7.23”事故的赔偿金应大幅提高，甚至应采取天价惩罚性赔偿机制。其目的一是对遇难者家属的补偿，保证其未来生活无忧；其二是惩戒铁道部门，要其为自己的责任付出昂贵的代价。根据铁道财务报表，按强制保险2%的比率来算，铁道部这三年的保险费收入总计为67.31亿元左右，完全可以轻松支付起巨额赔偿。

另一方面，应终止铁道部自办保险的行为，将其交由商业保险公司参与市场竞争，以实现保险费率及保额的市场化对接。从航空险与铁路险之间的数据对比看，很明显铁路意外险的费率要超出市场水平的数十倍，而保额则落后市场水平的数十倍。这其中的最关键因素，就是因为铁道部的独家垄断，不让其它商业保险公司染指，从而导致各种反经济常识的现象出现。所以，必须打破这种垄断行为，让铁路意外险走向市场化竞争。