高温险难界定　赔付风险大

又到炎炎夏日，不少人因高温中暑导致疾病或意外伤害。市民陈先生来电咨询，沪上有没有专门针对高温的保险产品呢？

笔者从沪上保险公司了解到，并没有所谓的“高温险”。“主要是担心会产生过高的赔付，但很多保险责任无法界定。”知情人士表示。据悉，像中暑等高温意外伤害事故，受个人身体条件、所处环境等很多因素影响，一旦发生事故，保险公司很难界定责任；同时由于针对性过强，体质较弱的人可能成为“高温险”最主要的投保人群，这将给保险公司带来了很大的赔付风险。

“上海的高温天气最多维持3个月左右，全国各地的温度更是高低不一，即便有高温险这样的产品，估计推广起来也有难度。”中宏人寿精英代理人顾小姐表示，从过往的经验看，保险公司应景型的产品很难取得较好的市场反馈。

不过，对于高温中暑等情况，并非没有保险保障可以涵盖。综合性的健康险、医疗险或意外险等产品，都可以实现高温意外保障。如住院医疗险，对于高温诱发的疾病，一旦住院可报销部分医药费。

对于意外险而言，则要区别视具体情况而定，如果单纯中暑并不能获意外险赔付。金盛人寿客服人员介绍，中暑并非人们想象中的一种“突发意外事故”，其本质上是一种疾病。卫生部和劳动保障部也曾在联合印发的《职业病目录》中，明确把中暑列入因物理因素所致的职业病，既然是病，意外险就不会予以理赔。但如果中暑导致摔倒引起外伤等，就属于意外伤害事故，可以得到相应的理赔。