高温险的险种缺失

核心提示

这两天，和全国大部分地区一样，扬州也饱受高温之苦。市民在如此高温下生活与工作，必然会给身心健康带来一定的影响。为此，一些市民想购买一份高温险来“避暑”，防止因高温天气而出现意外，但令他们遗憾的是，各家保险公司竟然集体“缺席”高温险。

市民质疑

市场为何没有“高温险”

“天气太热，想给工人们办理一份高温险，但跑了好几家保险公司都没有办到。”昨天，市区一建筑公司负责人王先生向记者求助，希望能帮忙办理“高温险”。该负责人说，工人们每天在烈日下工作很长时间，很容易中暑。一旦发生意外，工人受到伤害，企业也要承担不少风险。因此，公司打算为工人办理一份单独的高温险，既为工人提供一份保障，也为企业分担一份风险。“但跑了多家保险公司，都说没有这样的险种。”

遗憾的并非王先生一人，昨天上午，家住南宝带小区的市民高雅娟也告诉记者，自己和父母生活在一起，前几天母亲中暑，在苏北医院住院挂水，花了不少钱，如果有高温险，自己的负担将减轻不少。高小姐告诉记者，自己也曾到保险公司询问，得到的答复是：“目前没有推出相关险种。”

据了解，受高温“考验”，目前希望办理高温险的市民还不在少数。

险企回应

我们不敢推出高温险

保险公司众多，缘何集体“缺席”高温险？对此，中国人民财保公司相关工作人员表示，高温险界定存在困难。如因高温引起的心脏病和因高温引发的中暑，二者虽然都是因为高温引发的疾病，但因其导致的结果不同，保险公司对其赔偿也有所不同。

此外，高温险亏大于利也是保险企业驻足观望的原因之一。泰康人寿一工作人员表示：“由于针对性过强，体质较弱的人可能成为高温险最主要的投保人群，如此一来，投保人群范围狭窄，赔付金额却非常巨大，保险公司盈利空间几乎没有。”该工作人员说，这种情况下，谁还愿意投资高温险呢？

而在另一家大型保险企业，相关负责人告诉记者，高温险保险期限短也是制约各家保险公司开设高温险的原因之一。

业内支招

部分综合险也能“避暑”

虽然目前保险公司尚没有“高温险”这一险种，但对于有这种保障需求的客户，保险业内人士建议，可通过综合性“住院医疗保险”、“住院津贴保险”等类似险种，转嫁中暑带来的相关风险。

“如果市民投保了住院医疗费用保险，就可以进行相应的理赔。”泰康人寿相关人士表示，如因中暑导致摔伤、擦伤等意外事故，也可以获得意外险理赔。因工中暑造成伤害属于工伤，能获得工伤保险赔付；非因工中暑造成伤害的，则根据意外或疾病的相应标准进行补偿。

“在投保方面，高温天气投保、索赔也有窍门。”该人士建议，有这种保障需求的消费者，可通过购买组合险来应付此类情况，购买如住院险、医疗险、意外医疗险等附加险种。

“选择险种需注重三个方面：保障重大疾病的保险，亚健康人群和体弱的儿童对高温的抵抗能力特别差；住院医疗险，高温很可能诱发疾病和危险，一旦住院可报销部分医药费；津贴型医疗险，此险种可减少住院的费用支出。”该人士解释。

“另外，市民在投保时，需要对保险产品的保障范围、理赔规则等进行详细了解，避免错误投保。”该人士强调。

目前市面上还没有专门应对中暑的“高温险”，不过如果当事人购买了住院医疗类产品，同样能够达到“高温无忧”的效果。

40oC的高温，在这个夏天并不稀奇，很多人因高温天气中暑或发生意外。但是，一贯在特殊情况下乐于现身的保险公司，却“缺席”了高温保险。

保险公司众多，缘何集体袖手“高温险”？据了解，目前保险公司没有直接应对高温的险种，主要原因是在鉴约方面存在一定的困难，而且体质较弱的人可能成为“高温险”最主要的投保人群，这会给保险公司带来很大的赔付风险。

没有专门的“高温险”不要紧，《投资与理财》建议，有高温保障需求的客户，可以通过综合性“意外险”或“住院医疗保险”等类似险种，转嫁中暑带来的关联风险，实现高温意外保障。

住院医疗险出头

保险专家建议，如果市民投保了住院医疗费用保险的话，在遇到因中暑导致的摔伤、擦伤等意外事故时，就可以向保险公司申请相应的赔偿。

例如，新华人寿的“住院费用医疗保险”保障比较全面，对被保险人实际住院发生的床位费用，按每日20元限额给付住院床位费保险金，每次住院最长给付天数为180天；杂项费也给予报销。

其他的一些保险公司则将竞争优势定位在大跨度的年龄层次上，无论大病小病，只要住院，都可享受津贴，没有住院次数的限制，也不会因个人健康问题或年龄增长而停止保障或增加保费。

在选择险种时应注重3个方面：一是保障重大疾病的保险；二是住院医疗险，因为高温很可能诱发疾病和危险，购买了此类保险，一旦住院便可报销部分医药费；三是津贴型医疗险，此类险种可减少住院的费用支出。