投资类保险值不值

股票涨势喜人，股民乐不可支，买了投资类保险产品的投保人，胸中亦暖意一片。笔者看到一份材料，某保险公司2006年5月的某一类保险投资账户较2005年5月，同比涨幅达20%多。犹如股市又冲进一批新股民，一些市民也跃跃欲试购买投资类的保险产品。

股市回春的确引来保险投资的利好消息。但窃以为，正确看待投资类保险产品的投资功能，树立长期投资的理念却正当其时。因为与其股市低迷之时，呼吁投保人要放眼长远看投资类保险产品，不如在时下股市热闹，保险产品投资之效渐显时，劝投保人冷静对待投资类保险产品更有现实意义。

曾几何时，股市低迷波及投资类保险产品萧条而引起的保险业震荡至今仍记忆犹新。所谓“买了投资类保险产品亏了”之说、“馅饼还是陷阱”之质询一时成了街谈巷议。如今市道一变好，投资类保险产品乘股市雄风而上，回报率不错的上升趋势之时，却鲜闻那些言论了。笔者却要斗胆问一句：买投资类保险产品究竟值不值？

其实购买投资类的保险产品无所谓值不值。此类产品较之于股票，一个根本的区别在于：前者是一种在保障前提下的长期投资行为，而后者却是一种在赚钱前提下的可短期可长期的投资行为。因此，买了投资类的保险产品后，如果在乎短期内的赢与输，或把股票与此类产品作不恰当的类比，甚至等同于炒股，那是不适合买此类保险的。买了投资类的保险产品，其投资收益与保险保障的期限是相对应的。既然保险的保障时期长达十年、二十年，作为投保人就应当有长期投资的心理准备，不能因为见一时的亏损，就推断出十多年后肯定连本都捞不回来，就以为不合算。

所以，在眼下股市利好带动投资类保险产品的投资回报相应提高的市场背景下，同样要有足够的心理准备，那就是：既然今天能笑迎投资类产品的涨势，明天也当能笑纳此类产品的跌势，涨与跌权当是上上下下的享受。在看好市场大势的前提下，有这样一种心理准备，那就不会以涨喜以跌悲了。

对那些欲购买投资类保险产品的市民，笔者也要善意地提醒一下：自己的保障买足够了吗？家境适合买该类保险产品吗？倘若明天该产品的投资回报不尽如人意了，有足够的心理准备吗？如果对以上三个问题都持肯定态度，而且能高瞻远瞩地洞察市场，那就不妨买一些投资类的保险产品，反之，还是不买为好啊！