普通人身险可赔、重疾险和意外险不赔甲流风险

进入秋季以来，甲流疫情的蔓延已经成为广东老百姓们关注的焦点，广州出现死亡病例、香港发现甲流变种病毒……而广东省卫生厅副厅长黄飞前日更是表示，未来一个月，广东将迎来甲流疫情高峰期。

尽管甲流可防可控可治，市民不必太过担心，但万一不幸感染(只是万一)，个人的身体健康以及可能出现的住院医疗费用，都将给个人和家庭带来困扰。因此，除了必要的医药防治手段外，市民怎样才能更“保险”，将风险(至少是经济风险)转移出去，为家庭经济带来保障？

很多人此时想到了保险，但哪些保险可以赔付甲流？自己已有的保险可不可以赔付？怎么个赔付法？目前市场上专门的“甲流险”，是否有购买的必要？……不清楚吧，别急，本报特意为不同境况的市民设计了一份投保规划，读者不妨对号入座(详见C18版)。但在入座之前，读者不妨先审视好自身或家人的基本情况。

普通人身险可赔、重疾险和意外险不赔

目前，市面上已经有了一些甲流专属保险，但即便你很想，也别急着买，先看看你手上此前有没有购买了可以赔付甲流的保险产品，以免重复投保(没有购买过任何保险的可跳过这段)。

目前与甲流有关的险种主要有两类医疗险产品。如综合住院补偿医疗保险、附加住院及重症监护给付收入保障产品等，可以对甲型H 1N 1流感的治疗进行相应的赔付。寿险产品则可赔付由甲型H 1N 1流感导致的身故金。国寿、平安、泰康、中意等多家寿险公司均表示，无论是公司在售寿险产品还是健康险中的医疗险产品，均可对甲流出险患者进行理赔。

中意人寿广东省分公司运作部主管曹敏表示，如果市民已经投保过医疗保险，已经可以很好地转嫁甲流的治疗费用风险。医疗保险是为被保险人在保险期限因意外伤害或疾病而住院发生的医疗费用提供保障的保险产品，主要包含住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险，两者均将甲流引起的住院治疗等包含在保障范围之内。

住院补贴医疗保险和住院费用医疗保险对患者的病种没有限制。因此不论市民由于什么原因导致入院治疗，只要是生病住院了，那么超过理赔最低起付线以后的医疗费用，保险公司就会按照事先住院费用医疗保险合同约定，按比例进行赔偿，比如80%、90%甚至100%，转由保险公司承担检查、治疗费用，非常适合有基本社保的市民投保。而住院补贴医疗险则将根据被保险人住院天数支付住院医疗津贴。

假如甲流患者不幸身故，那么无论是定期寿险还是终身寿险，或是两全保险、万能寿险、投连险形态的寿险，由于其中都对身故负有保障责任，患者家属则肯定可以获得理赔。理赔的额度，则就是保单上早已约定的身故保障额度。

值得注意的是，一般重疾险和意外险并不赔付甲流(详见C18版)。

高发人群学生有投保必要

如果你此前没有买任何保险，或者买的保险并没有包括甲流的赔付，你也不用太担心，因为甲流在医保的赔付范围，轻症患者基本通过医保治疗甲流基本不用掏多少钱。但如果你或家人没有社保(特别是广东高发人群中小学生)，或者担心社保赔付不足，那就可以考虑投保甲流专属保险了。

广东省卫生厅公布的数据显示，截至11月22日，全省确诊病例为5882例，治愈5453例，累计重症病例34例，治愈5例，死亡7例。重症病例中，学生病例22例，占65%。死亡病例中有3例为学生。由于作为广东甲流高发人群中小学生并无社保，专家建议，父母短期内可为孩子购买甲流专属险，而从长期防范风险考虑，则可投保儿童寿险和医疗保险。

目前，市面上的甲流专属险有中国平安推出的专门针对甲流的“平安甲型H 1N 1流感综合保险”、美亚财险的“甲流隔离津贴”附加险、人保财险的医责险中附加甲流保险责任等。与以往的健康保险产品相比，平安甲型H 1N 1流感保险卡将保险合同的等待期从常规产品的30天缩短为15天，目前市场上卖得最好的就是“50元保2万、100元保3万及200元保8万”这三款。