银行保险能否获益？

嘉宾：社科院金融研究所 郭金

问：银行保险能挣钱吗？期限是多长？听说3年以后可以取？

答：保险的功能还是以保障为主，银行保险产品在收益方面应属于稳健型，如果想用它挣大钱是不可能的。期限不等，有5年、10年15年甚至更长期限的。如果购买的是定期5年或10年的产品，最好是到期后再取。

问：选择产品银行理财产品时，除关注预期收益率外，产品的管理费用是怎么计算的？

答：以6个月期限理财产品为例。该产品分普通个人投资者和个人VIP投资者两种，到期收益率均为4.1％，即每投资1万元收益205元，但需要从中支出银行的管理费用，普通客户每万元收取管理费9元，VIP客户每万元收取5元。如果普通客户购买10万元，最终收益为2050-90=1960元。如果VIP客户购买100万元，最终收益为20500-500=20000元。

问：近期外汇市场走势如何？

答：可以关注澳元系列理财产品。近期澳元汇率大幅走高，带动澳元系理财产品较佳收益。近几个月，澳元兑美元涨幅已近20％，澳元兑人民币涨幅也达19％。产品发行类型上，澳元系列以结构型居多，一些银行发行的澳元理财产品，公布的预期收益远高于市场平均收益。中资银行发行的澳元理财产品主要以票据型、存款型居多，而外资银行则以发行浮动收益类的结构型理财产品为主。

问：信用卡到期后已经还清欠款并且注销。半年后想起还有几十元在银行没取，到营业网点一查发现账户内的钱却被扣掉一部分。

答：有的持卡人在办理注销业务的时候，认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了。其实注销生效之后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收账户管理费。

问：投资公司为什么还要收考查，差旅等费用？

答：投资公司只是投资的执行人，而真正的银主是另有其人，当投资公司将项目报给银主之后，银主会派人对项目进行考查，银主不一定是本地的，作为投资人，他不会主动支付这些费用，而由融资方承担，所以要收考查费及差旅费。