充分发挥保障功能

人保寿险黑龙江省分公司副总经理张建日前在《后金融危机时代黑龙江省金融业：信心 变革 跨越》为主题的座谈会上表示，保险业是关乎国计民生的大行业，应紧紧围绕黑龙江省委、省政府提出的“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的总体要求，发挥保障功能，服务经济建设和和谐社会建设两个大局。

在接受采访时，张建说，首先要充分发挥保险保障功能，进一步完善社会保障体系。一是弥补社会基本保险保障的不足。据统计，黑龙江省城镇居民基本养老保险和基本医疗保险参保率分别达到40.5％和37.2％，保障程度明显不足。在社会基本养老、企业年金、个人储蓄性养老的“三支柱”养老保障体系和医疗保障体系建设中，商业保险可以发挥重要的作用，提供更高更全面的保障程度。二是有效解决特定群体的保障问题，促进社会的和谐稳定。对黑龙江省一些非正规就业的社会群体、城镇非就业人口、被征地农民和农民工等群体的保障问题，在没有有效纳入社会保障体系之前，完全可以通过积极的制度设计，通过商业保险机制予以解决。三是通过发展养老保险、健康保险，在基本社会保障基础上提升人们的保障程度和水平，努力使人们贫有所济、病有所医、老有所养、灾有所救，从而把更多的预防性储蓄投入到即期消费，带动整个经济的平稳较快发展。

二要充分发挥保险保障功能，进一步服务“新农村”建设。由于农村社会保障体系不健全，商业保险的进入，对于分散风险、促进农村地区经济发展和社会稳定，就显得尤为重要和迫切。一是鼓励发展农村养老保险，特别是被征地农民养老保险，积极推动农民工的相关保险，为农民工的流动、就业和工伤提供较为全面的保障，促进农村稳定和社会的和谐。二是鼓励发展农村特殊群体保险。中国人保寿险按照黑龙江省政府主要领导的相关批示精神，在参与改善民生中创机遇，在服务新农村建设中拓市场，积极承保了农村“三职干部保险”达2万人次，覆盖了黑龙江省近70％的农村，有力保障农村干部的人身风险，促进党的基层政权的稳定。三是鼓励发展小额农贷保险，优化信贷市场环境。农村小额信贷投放以来，得到了广大农户的积极拥护，但目前由于受到农村信贷环境影响，存在着放得不敢放、贷得不敢贷的问题，信贷支持功能日趋弱化。政府应鼓励支持商业保险介入，为农民提供保障适度、保费低廉、条款简单的小额保险，保障农民的还贷能力，促进金融机构放贷的积极性。

三是充分发挥保险保障功能，进一步保障黑龙江省特殊行业发展。黑龙江省是资源大省，目前形成了大农业、大煤炭、大矿山、大油田、大森林为主体的多元化资源型产业格局。然而商业保险在煤炭挖掘、矿产开发、林业采伐、石油开采、建筑工程等高危行业的覆盖面却很低，保障不足的问题比较突出。例如煤炭开采业，全省现有地方煤矿1392个，雇主责任保险参保率仅为10.2％。在鹤岗新兴煤矿“11.21”矿难中遇难的108人当中也只有8人投保了人身保险，投保人数仅占7.4％。政府应在上述高危行业建立相应的保险机制，未雨绸缪，防患未然，保障经济发展。一是以政府为主导，以商业保险体系为主体，探索建立黑龙江省财政支持的多层次、多方位巨灾保险保障模式，形成政府、市场、社会力量和广大人民群众广泛参与的巨灾风险分担网络。二是建立健全高危行业保险相关制度。建议政府采取强制措施，为高危行业建立统保制度，对易发巨灾风险采取人身和财产强制性保险，并提供一定财税支持，化解生产经营风险。三是做好巨灾保险制度的试点工作，借鉴开展政策性保险的经验，结合地方财政和被保障人的投入，以单个类型风险的巨灾保险保障机制为突破点，积累经验，逐步扩大巨灾保险保障范围。