食品安全责任保险

近期，政府对食品非法“添加”者的惩罚力度不断加强，其中一个很重要的亮点是：要切实改变违法成本低的问题，让不法分子付出高昂代价。调查发现，由于我国食品加工链条非常长，如果其中一个环节监管出现问题，导致的结果是下游食品加工企业防不胜防，身陷“最后一棒”的尴尬。针对这一情况，社会各方纷纷给出方案，笔者认为，发展食品安全责任保险可以较好地解决这一社会问题。

食品企业要严控产品质量管理体系，挑选合格供应商，加强事前检验，是避免企业陷入被动的措施之一。食品加工企业在挑选供应商的过程中，供应商是否投保相应保险公司的保险产品，也视其为产品是否合格的标准之一。这其中的原因是，由于保险公司在出具保单时，都要经过严格的核保过程，保险公司核保人员对于食品加工企业提交的保险购买申请，有着严格的审核程序，对于食品企业的安全认证体系非常健全，与行政性食品安全检查体系相比较，保险公司更看重食品企业在原料采购、生产、包装和运输过程中的国际规范，如HACCP、ISO、FDA标准等，特别是可能对公众造成危害的细节，更是核保把关的重点。

目前，食品安全责任保险在国内尽管不是一个新产品，但是相关企业投保率非常低，市场上投保率还不到10%。一方面，许多食品加工和生产经营企业抱着侥幸心理，不愿为投保增加成本；另一方面，没有意识到通过责任保险这种手段，可以分散和转移生产经营中的风险，并提高企业的安全防范意识，避免因发生重大事故而导致生产秩序受到严重破坏。食品安全责任保险有强制推行的必要性和可行性。如果食品安全责任保险能够强制推行，在食品加工和生产企业有了保险做后盾，一旦发生事故后，保险公司会在第一时间进行赔付，受损害人群能得到及时的救治和补偿；强制保险还可以对投保企业的安全生产具有一定的事前监督和预防功能，促使其将风险管理贯穿到生产、销售的全过程，从而防患于未然。此外，问题企业在保险公司及时赔付的情况下，可以避免陷入经营困境；保险公司的及时赔付，可给政府以重要支持，减轻政府的善后负担。

食品卫生安全责任保险适用范围广，可以适用于食品生产、加工、流通、消费等所有环节，还可以适用于工地食堂、农村集体聚餐和街头食品等监管薄弱环节。食品安全责任保险的强制实施，既可以通过市场机制协助各级政府加大食品安全生产的监督，又可以丰富保险企业的服务产品，同时还可以有效提高相关食品企业的产品市场占有率。消费者因为有了保险的介入，消费起来也可以更加放心。

从市场上产品情况看，除了产品责任险外，涉及食品加工企业的保险还包括利润损失险等技术条件比较复杂的保险。一些公司提供的产品责任险，除了能获得经济赔偿外，还能根据保险合同约定，获得保险公司直接参与诉讼为被保险人提供专业的抗辩等专业服务。