保险化解未知风险

自助游

大众与小众线路区别对待

昨日，记者在走访中了解到，目前各家保险公司也针对自助游推出相应的保险组合，比如有从2天到10天，保费从几元到几十元不等的只针对自助游的保险产品，而且提供意外、医疗、交通双倍、航班延误、行李证件损失等保障供客户选择，而意外身故及意外医疗的保额也从10万~50万不等。

对此，合众人寿辽宁分公司理赔部经理杨光表示，如果游客选取的线路和目的地是开发成熟的旅游路线和景点的大众线路，这种安全系数较大，旅客投保一份涵盖旅行期间的短期意外险即可。但如果旅行路线和目的比较小众，比如人迹罕至的原始生林、穿越无人区的“探险”旅游，安全系数较低，客户在投保前应与保险公司确认是否可以承保，此外建议自助游的客户选择为旅行途中的个人财物进行投保，避免财物损失，影响旅游质量。

自驾游

人和车需要“双保险”

目前，有车一族越来越多，自驾游已经成为是假期游客出游的一种重要方式，同样在正常的车辆保险中，已经涵盖第三者责任险，但车险中对第三方的界定是不包括本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员，只能在机动车投保车上人员险后才能有司机及同车人员的保险保障，第三者险的赔偿对象只局限于事故中受害的第三者。

华泰保险辽宁分公司理赔部方经理表示，目前机动车人员险的普遍医疗补偿额度在1万元，对于车辆人员的保障过低，所以建议自驾游客根据出行路线增加投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿责任的旅行意外保险，无论乘车、自驾都为车主以及乘客增加了一份保障，此外，行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，是否具有“全国通赔”的理赔服务，以确保车辆无论在何处出险，均能获得相应的赔付。

出境游

保障与救援一个也不能少

当前各家保险公司推出专门为此类出境游客户定制的保险产品，相比较一般旅游意外保险，境外保险比较特殊，其中免责条款、全球紧急援助服务和医疗保障等方面内容均需要投保人在投保前注意。

此外，记者也了解到，在专门针对境外游的保险产品中，还有的提供如果在保险生效前签证不成功，可申请全单退保全额退款的服务，以及在境外遇突发急性病，如甲型流感、出血性大肠杆菌等，需在当地就医支付的高额医疗费用，这些均需要投保人在投保前与保险公司确认。

对此，中国人寿辽宁分公司团险负责人赵经理解释，目前世界上有不少国家对境外游客有严格的保险要求。例如一些国家在签证时明确要求了旅行者在入境前必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险，以证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，投保中的保障与应急的救援服务均不能缺失。此外，客户要关注，比如前往地区是否出现战争，以及危险地区不承保等免责条款，以免出现意外得不到相应的赔偿。