为何家财险难销售？

台风刮碎了玻璃、暴雨让屋顶漏水……“麦莎”过后，因为投保了家财险，马山的钱望柱、王怀平家里遭受的损失都从保险公司获得了补偿。保险公司有关人士称：“其实，家财险就是这样一种与家庭密切相关的险种，为家庭承担意外与风险。”然而，理应成为家庭一道“挡风棚”的家财险却一再遭遇“寒流”。保险行业协会提供的统计数字显示，今年前８个月，家财险共有保单９１８２４份，承保金额７７６０４３．６万元，保费１３６４．６４万元，同比下降了４５％。以全市１２８万户家庭计算，平均１４户家庭才有一份家财险，平均每个家庭支出的保费仅为１０元左右，承保金额只有６０００元。剔除单位保单，个人投保率不足１０％，这个数字与国外发达地区的７０％相比差距极大。 

家财险投保状况与国民经济的快速增长、人均收入的明显提高相比，显得很不相称。业内人士介绍说，前些年，不少效益较好的单位把家财险作为福利发放给员工，此后房产市场的升温又带动了个人抵押贷款房屋综合保险的红火。今年以来，随着房地产市场的变化，加上“福利保险”的减少，家财险因此遇冷。 

这一分析看似中肯，但市民作为投保行为主体的缺失，却是更深层的原因。家财险应该是个人自愿购买的对家庭的一种保障，而住房保险、“福利保险”显然只是一种被动接受的产物，家财险自推出之日起就一直面临个人投保者寥寥的困境。一方面，市民还未树立起转移风险的意识，存在着侥幸心理；另一方面，目前家财险的保障功能尚不能完全满足需求，如盗窃险，因不能提供强有力的失窃物品证据，出险后投保人只能获得几千元补偿。

据介绍，出于对未来市场的乐观估计，我市各大产险公司以多款新型家财险努力培养市常如太平洋财险推出了安居综合险，对一般财产承保外，还增加了意外事故保障；安居理财险则集保障、投资功能于一体。人保财险则推出“金锁”家庭财产综合保险，投保人可根据需要对盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险等进行自由组合。