保险合同为何要过24小时才有效？

车主：此规定不合理

律师：缺乏法律依据

过春节买辆新车，本是件高兴的事，但是芝罘区的刘先生却高兴不起来，他开着爱车去给车入保险时，保险公司嘱咐他千万别出事，因为保险要第二天才有效，这让他想不明白。昨天，记者就此事采访了保险公司和律师。

今年48岁的刘先生，春节时将去看远方的岳父母，为了方便，他赶在春节前买了一辆轿车，昨天，他将车挂上牌后，开车去买保险。刘先生说：“我把所有的险都买了，就是图个安全，我刚才还特别担心，因为车什么保险也没有，一旦发生刮碰，是我的责任就得自己掏钱了。这下就放心多了，把各种保险都买了。”营业员问刘先生是不是新手？刘先生告诉她，谈不上新手，也曾开过一段时间的小轿车，但现在人太多了，所以开起来还是有些担心。此时的营业员告诉他：“那你应该仔细些，最好今天别开，因为保险明天才有效。今天发生事故，保险公司是不管的。”

刘先生想不明白，把保险买了，为何要过24小时呢？而且保险单上也没有这一条。昨天，记者就此事询问了该保险公司，一名负责人解释说：“是需要过24小时，因为要有个升效时间，我们这么做是根据公司的规定，保险法也是这么规定的。”

就此事，咨询了山东嘉翔律师事务所的于广清律师，他个人认为保险公司的做法是缺乏法律依据的。

首先，《保险法》第十三条第一款：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”。第十三条第三款：“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”

由此可以看出，保险人签发的保险单或者保险凭证是保险合同成立的主要证据。依法成立的保险合同，合同成立时间就是合同生效时间。保险合同生效后，如果在保险合同约定的保险期限内发生保险责任范围内的事故，保险人应当依约赔偿被保险人的损失。当然，保险人赔偿损失的前提是，其一，合同生效后，被保险人已经按照约定时间足额交付保险费，或者保险人同意被保险人延期缴纳保险费；其二，机动车事故发生在保险合同约定的期间内。如果双方无法协商一致，被保险人可以依法向法院提起诉讼，或者依据合同中的仲裁条款向仲裁机构申请仲裁。