养老产品的选择

随着“婴儿潮”一代的美国人进入退休年龄，美国社会正面临退休“海啸”的严峻挑战；而这股“巨浪”正在席卷欧洲和亚洲，退休养老已经成为一个全球性的困局。

“预期寿命延长，老龄人口比例上升，‘婴儿潮’一代将在未来40年内对各国养老体系产生重大冲击。”安联集团董事局成员与北美自由贸易协议区域负责人Jay Ralph在解读《报告》时指出。

婴儿潮这个词的首次出现，主要是指美国第二次世界大战后的“4664”现象，即从1946年至1964年，这18年间婴儿人口高达7800万人。

Jay Ralph认为，中国内地同样面临社会养老的巨大压力。根据中国老龄工作委员会2010年发布的《2009年度中国老龄事业发展统计公报》，2009年，中国60岁及以上老年人口已经达到1.67亿，占总人口的12.5%。《世界人口展望》预测，到2050年，中国仅60至65岁年龄区段的人口比例就将达到8%。

“巨大的退休养老压力让消费者开始关注年金产品。”安联集团在华寿险公司中德安联人寿首席执行官柏思安在接受记者采访时指出，“年金产品能够同时提供生活必需的保障和持续稳定的收入，是个人补充养老的重要工具。”

在金融危机期间，美国人的个人养老账户几乎一夜间损失了30%-40%的账户价值。经济的波动性加重了个人对退休后生活质量的悲观预期，并使消费者更加关注个人养老资本的安全性。

《报告》显示，在“保证不贬值”和“高利润率”两者中，69%的受访者选择前者；美国消费者选择金融产品时最关注的三大特征分别是“能够使退休后的生活保持稳定的、可预见的品质”，“提供持续稳定的现金流”和“不亏本”。

于是，在众多的金融产品中，年金产品脱颖而出，成为满意度最高的金融产品，满意度高达78%，远高于共同基金、股票、储蓄债券和定期存款等。