婴儿保险不能忽视

近日，北京、湖南、广东、郑州、洛阳等地多名儿童查出早熟。三聚氰胺的阴影尚未散去，如今又有媒体爆出圣元奶粉疑致婴儿性早熟，乳房开始发育。昨天，卫生部回应称还不能断定早熟婴儿与特定的食物或者环境之间有联系，目前，已组织医学临床专家对涉及到的女婴进行临床会诊，同时开展医学调查。

“性早熟对孩子有身体和心理的双重危害。”洛阳市第三人民医院儿科主任仝桃玲介绍：由于性激素提前大量分泌，性早熟孩子的身高会加速增长，骨骺过早闭合，从而导致成年后身材矮小。另一方面，孩子性发育过早，易导致一系列心理问题。仝桃玲说，如发现孩子有性早熟特征，家长应立即带其到医院检查，找出原因，对症治疗。

医生诊断孩子是否性早熟，需做下列检查：看乳房是否有硬结、隆起，检查阴道出血情况；查内分泌；测血中促卵泡成熟激素及促黄体生成素，区别真性及假性性早熟；测骨龄，判断骨骼发育是否超前。

引起性早熟的主要原因是食用含有激素添加剂的营养品，某些疾病也可能会引起性早熟，如颅脑内肿瘤、脑炎、甲状腺功能低下、卵巢、肾上腺肿瘤等。另外还须注意：日照时间过长，看电脑、电视时间过长，也容易引起孩子体内松果体的功能变化，导致孩子性早熟。

专家提醒：如果是奶粉引起了假性性早熟，那就属于外源性性早熟，只要停止所食奶粉，这些症状绝大部分会自行消失，如果个别孩子确实不能消失，只需去医院进行局部治疗即可，不会对孩子成长造成大的影响。
买少儿险重在哪些保障

全面的意外和健康保障，以及合理的教育金规划，对于子女的健康成长都极为重要。

少儿医保可用“社保+商保”

随着社会基本医保的覆盖范围的不断拓展，现在我国大部分城镇地区都将少儿纳入社会医保的保障范围，弥补了之前少儿基本医疗保障的空缺，使孩子们在疾病、意外医疗上有了基础的保障。

少儿医保主要体现的是对少年儿童基本的医疗保障，因为参保费用低(如上海为60元一年)、覆盖范围广，所以保障程度还不是最高。

儿童商业意外险产品多

除了生病，家长还非常担心孩子的安全问题。毕竟对少年儿童而言，他们是“最容易受伤”的人群之一。意外摔伤、擦伤、骨折等，都容易在学习和玩耍过程中发生。

对于已经上学的孩子们，家长应了解两项保险：校方责任险和学平险。其中，校方责任险对大多数家长来说比较陌生。这款保险无须向学生另行收费，是由学校作为投保人，如果是校方过失导致学生伤亡事或财产损失，保险公司会进行赔偿。

学平险虽然是商业险，但在产品设计上是有一定特色的，带有面向学生、费率较低的优惠倾向。以上海地区的学平险为例，通常保费为30～60元，保险期间为一学年，保障内容包括1万元的意外身故保险，最高为10万元住院医疗费用，还有3000多元的住院补贴金和1000元意外门急诊医疗费用等。

对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，学平险是一种比较有用的险种，费率又比较低(采用的是团险价格策略，比个人险种要低)，建议家长还是要记得选购。

当然，现在各家保险公司大都也有单纯的少儿意外伤害保险，包括附加少儿意外门急诊保险等，可供家长自由选择。

教育金保险投保有技巧

教育金保险在险种形式上，有传统的纯储蓄型产品，有分红型产品，还有万能、投连等形式。同传统的储蓄模式对比，它有以下一些优点：

专款专用。相当于在保险公司存了一笔定期存款，且中途退保代价较高，家长不会

随意提取费用挪作他用，保证了孩子将来可提取的教育费用。

大部分少儿教育金产品都含有保费豁免条款，或者可以附加“保费豁免定期险”。

作为家庭经济支柱及投保方、付费方的家长，万一不幸发生意外或疾病身故等情况，导致无力继续承担这份儿童险的保费，可以豁免缴纳义务，确保保险合同继续有效，孩子领取教育金的权利、受教育的机会继续有所保障。

目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式主要有三种：一是自保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用；三是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的高等教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金、生存金等。

如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年给付一定数额教育金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到孩子25至30岁即可。

如果有出国深造计划，那么最好投保涵盖留学费用给付责任的产品；反之，如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

如果是普通家庭，没有必要给孩子买保障至终身的少儿教育金保险；如果孩子能为家里赚钱，比如是广告小明星等，则可以给孩子买一些终身寿险形式的产品。

保险专家还提醒说，即便都是“保费豁免”，里面的学问也不少。一定要看清保费豁免的具体含义，一旦发生约定的事故，到底是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费；意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故；重大疾病豁免的条件，到底是一经确认投保的家长丧失劳动能力即可开始保费豁免，还是将来万一家长身体状况有好转，需要重新缴费。