投连险投资功能强　投入1000万可定居香港

最近，可供香港投资定居申请人投保的“投资相连保险计划”(简称“投连险”)已获相关监管机构批准，令香港投资定居的途径扩展到新的领域，香港首项获批准为合资格集体投资计划的保险产品已于日前问世。

“投连险”项目的最低入场费为50万港元，即投资人用50万港元只能买一份保险，如果要申请投资定居香港的话，至少要买够20份保险即投资金额总共为1000万港元，七年之后可获得香港永久居留身份，届时也可获得返还投资款。据投资移民专家预计，这项新措施可能为中国香港地区带来数以千计的投资定居申请。

香港特区政府去年7月对投资定居计划的规则作出技术性修订，将投资相连寿险产品纳入为合资格的集体投资计划之一，令申请定居香港的人士有更多投资新选择。投连险’正式推出市场对香港地区投资定居来说是一个利好消息。”嘉诚海外移民顾问公司董事长杨小平对记者表示。

为香港带来数百亿资金

据了解，香港自2010年10月中旬收紧投资定居计划申请资格，将房地产从投资资产类别中剔除后，申请移民的数目一度急跌八成，去年共有6706宗内地投资定居申请。但从今年4月起“投连险”产品推出后，景鸿移民顾问有限公司董事长关景鸿预计，第二季度申请香港定居的人数有望回升。香港有逾3万多个保险代理，加上房地产项目已剔除出投资移民计划之外，估计这类“投连险”项目可为香港额外带来3000~4000宗投资定居申请，以单一申请最少1000万港元计，可为香港带来逾400亿港元的投资资金。

据介绍，友邦AIA近期推出的“投连险”计划，是修订投资定居入境计划后，香港首项获批准为合资格集体投资计划的保险产品。

“投连险”一份至少50万

据了解，该项“投连险”最低入场费为50万港元，需一次性缴付，行政费按保费金额而定，于投保时一次过收取。保单内共有7只基金，每年基金管理费由0.5％~1.75％不等，除一次性支付的行政费用以及投资选择收费外，不收取其他“投连险”费用，调配投资选择亦豁免收费。保单设有退保收费，于首年申请部分提款或退保，会收取退保或提款金额的2.5％。

不过，由于不少申请香港投资定居的申请人已将原本投资房地产的资金，投放到股票、基金、证券等金融产品上。目前投资者需要时间去了解“投连险”，因此“投连险”在短期内未必能很快吸引很多投资者。

香港寿险总会主席朱永耀表示，“投连险”纳入计划可刺激更多人来港买保单。虽然“投连险”保单也是投资指定的基金，与直接买基金差不多，但始终多一层保障，加上基金转换或涉及赎回费，而大部分“投连险”内的基金转换免去此费用，因此灵活性较高。

至少投20份才能申请定居

继股票、债券之后，“投连险”也正式纳入香港投资定居计划。香港投资移民资深顾问李小姐解释道，“投连险”项目的最低入场费为50万港元，即投资人用50万港元只能买一份保险；那么如果要申请投资定居香港的话，至少要买够20份保险即投资金额总共为1000万港元，而且要七年之后，投资人才可获得香港永久居留身份，届时也可获得返还投资款。

除了在港投资定居的需求，内地消费者在香港买保单的情况并不罕见。除了在港上学、就业的内地居民会选择在当地购买保险之外，专程赴港投保的内地访港客户量也在逐年上升。当香港投资定居的产品范围扩大至“投连险”后，相信也会吸引不少投资者，而且也能提供多一种投资工具供投资者选择。

“投资者主要希望获得香港永久居民身份，多数更着重资产保值。”目前投资者还是比较青睐每年有固定收益的政府债券，如香港机场管理局、九广铁路公司债券等。另一方面，由于“投连险”保险产品需有香港政府批准作为保障，风险系数较小，对于一些认为投资股票缺少安全感、没有炒股经验的投资人而言，“投连险”让他们更有安全感和一定投入回报的保障。

鉴于大部分申请人还并不熟悉香港金融市场及金融投资工具的情况，因此投资者应该多与移民公司的投资顾问沟通，以获取专业金融机构的最新信息。移民公司有责任在投资的七年时间里，在投资时间、投资品种等方面来保证投资人的移民身份不会改变。

名词解释：何为“投连险”

“投连险”是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能，实质上就是与投资相连的人寿保险计划，其所提供的寿险保障，与保单相关财产的价值相关，也就是与投资结果有关。

“投连险”作为长期保险计划的一种，投资期一般都超过5年，大多在10年或15年，满足保障、投资两不误人士的需求。其主要特点是保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户，一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能，其余较多的部分进入投资账户。

入市提醒：须有证监会认可

在香港，由于“投连险”的资金要用于投资基金，保险公司经销的“投连险”还要受到证监会的监管，所有“投连险”及宣传资料必须得到证监会的认可才可以向公众发售。保险从业员则必须通过“投连险”考试(保险中介人考试)，才可以销售此类产品。相对来说，经营时间较长的大公司的经营策略更加稳健。投资人在投资前应该了解清楚相关情况再进行投资计划。