解读“高端险”

150万、600万、1000万、1200万……这不是我们在拍卖会现场看到的数字游戏，而是来自于中山本地市民投保“富人险”的高昂保额。而对于门槛高达百万甚至上千万的这种小众保险，在中山能有多大市场？

近日，记者从多家保险公司获悉，年缴保费至少10万以上的“富人险”登陆中山前期，各方均持观望态度。如今，即使费用高企，“富人险”这种“高端险”，正随着中山市民财产的日渐增多，迅速呈火热态势。

女富豪一掷千万

31岁的K女士，今年3月份为自己购买了一份保费高达1041.56万元的“富人险”。记者了解到，该保险“财富一生”出自平安保险公司，保费门槛起存10万元，上不封顶。和保费一样，K女士这份保险的保障额度也高达千万，倘若因意外或疾病身故，K女士也将获得1041.56万元的身故保险金。

对中山这个“藏富于民”的低调城市来说，豪掷千金的“富人险”会否水土不服？平安保险中山分公司相关负责人周兰州告诉记者，中山险企涉水“高端险”以来，恰好“瞄准”了高净值人群在保险保障上的独特需求，从另一个侧面填补了空白，完善了中山现有的保险产品结构。

让众人大跌眼镜的是，3月11日限时推出的“财富一生”保险产品，销售一个星期便已售罄，签约保费总计达到5300多万元，而像K女士的高收入人群则是主要的投保群体。

记者了解到，保险公司的高端产品一般分为高端医疗险、养老年金型保险和理财分红险等。

“高端险”可量身定制

那么，“富人险”这种“高端险”，究竟高在何方？记者走访发现，目前中山保险市场对于“高端险”尚未形成统一的准确划分，而中英人寿中山分公司相关负责人告诉记者，在共同点上，当时高端保险产品都有一定的保费门槛，业界目前一般将年缴保费10万元以上、或者保障额度100万以上的保险划入“高端险”即“富人险”范畴。

该负责人则告诉记者，“高端险”在中山保险市场的产品同质化非常高，目前多数保险公司都会针对高收入人群进行保险销售，“但仅仅把普通保险产品单纯拉高保费门槛，并不能称作真正意义的高端保险，也很难吸引到高端客户。”

“年缴保费10万以上、保障额度100万以上其实是一种笼统概念，‘高端险’其实就是为高端客户量身打造，并能切实满足了高端客户保险需求的险种。”她表示，“高端险”投保人群直指资产过千万的企业高管、专业人士和私营企业主等。实际上，“高端险”是满足细分群体的独特需求，其界定应以产品形态和服务能否满足高端客户为准。

高端医疗险可跨国就医

“我们借鉴全球第五大保险集团Aviva的全球高端医疗险的产品开发经验，与专业第三 方 医 疗 管 理 机 构 中 间 带(M edilink-Global)及国际著名救援机构国际SOS携手合作，共同寻求最适合您的‘私人医生’式健康医疗保障服务。”这样的描述并不是某国际大型医疗机构的宣传，而是中英人寿提供的一款高端理疗险服务。

事实上，除了高端理财分红险和养老险受到市场热捧之外，目前一些针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的高端医疗险也开始热销。而这种保费颇高的医疗险，倡导一种全天候“私人医生”式的高端服务，投保人享受到的服务也是五花八门。

与此同时，这些高端的医疗保险产品，入门门槛也不低，年保费一般都会超过一万。而且因为其属于消费型的保险产品，一年一保的限期过后，无论投保人保障期内是否有过理赔记录，保费也将不得返还。

记者发现，目前高端医疗险的保额都非常高，动辄上百万甚至千万，而许多保险公司都推出了这样的高端医疗险。例如，中英人寿推出的“寰宇一家国际医疗保障计划”，年度总限额高达600万至1200万，保障地区覆盖全球，无论国内或国外均可就医，并突破定点医院局限。此外，附加VIP服务可以帮助客户挂号，家属陪同就诊，推荐医疗结构等。

而太平保险推出的“卓越医疗”是一款没有保额上限的高端产品，其附加服务为“卓越人生”客户开通了24小时医疗咨询援助服务热线，协助办理就诊预约、医疗机构推荐及住院安排等医疗服务。