刚结婚的年轻人的理财规划

发布日期： 2012.03.23

导读：刚结婚的年轻人在理财方面有什么样的侧重？在投保中应该注意什么呢？

经过多年打拼，1978年出生在陕西农村的汪涛(化名)终于在成都站稳脚跟，做上了一家大公司的业务主管，今年五一节还和爱人方芳举行了婚礼。

目前，汪涛夫妇最优先的家庭计划是在明年生个“世博宝宝”，夫妻俩早已把孩子的教育金理财计划提上了日程。此外，汪涛父母在农村生活，虽然衣食不愁，但保障略显不足。上有老，下将有小，他们该如何为整个家庭提供保障呢？

家庭档案

白领收入每年结余20余万

汪涛在成都上大学，毕业后就留在了成都。学统计专业的他先后做过推销员、文员等，打拼多年后终于在一家大公司做上业务主管，有了一份不错的薪水。

汪涛目前税后月收入12000元，妻子方芳目前在一家私企从事会计工作，月收入4000元。夫妻俩每月的基本生活开销总计3000元，在城南有两套房子，贷款总计50余万元，每月偿还房贷4000元。

年度收入方面，汪涛有约12万元的年终奖，妻子的年终奖在1万元左右。年度性支出方面，主要是过年回家的费用，每年给在农村的父母1万元。另外，2006年购买汽车一辆，每年养车支出1.8万元。

汪涛和妻子目前除了在各自公司所上的社会保险外，均购买商业保险(意外和医疗)，保险费用为4000元/年/人，目前家庭存款约30万元。

未来几年，汪涛说他们夫妻俩一个比较大的目标就是生养小孩。

【理财目标】

1、给小孩做好教育储备金，并在小孩出生后买商业保险；

2、对户口在农村的汪涛父母要有一定的医疗保障。

保险设计相关数字：年净收入202000元，合理保费20200元，科学保额200万元。

【保障分析】

1、汪先生夫妻除单位提供的社保外，另补充了一定的医疗和意外保障为主的商业保险。从4000元的保费额度来看，应该是重大疾病附加住院医疗、住院补贴以及意外伤害的保险组合。

2、从科学的保险规划来看，家庭的保费支出应当占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。如此计算，汪先生家庭科学的保额应是家庭年净收入20万元的10倍，即200万元。

根据汪先生的保险及子女教育的需要，建议进行以下产品选择：(详见表格)

【险种组合理由】

1、吉星高照是一款分红产品，具有每年保额复利分红，保障自动递增，满期一笔领取，身故全残双倍保障的产品特点。产品特有满期给付生存保险金和终了红利功能，将来在小孩14周岁左右(根据小孩具体的出生日期)，领到15年期所给付的10万元加上15年累积的年度红利保额和终了红利，可用于高中教育；在小孩19周岁左右，能领到20年期所给付的20万元加上20年累积的年度红利保额和终了红利，用于小孩大学教育。

2、在投保之日起20年内，夫妻双方均可享受特有的双倍身价保障，加上定期寿险50万元保额，本次投保单人总保额将超过80万元。加上夫妻原有商业保险，预计单人保额将达到甚至超过100万元。

【农村父母险种设计】

建议投保产品：增额重大疾病保险+附加住院医疗+附加住院费用。

【小孩出生后险种设计】

建议投保产品：少儿两全保险(分红型)、少儿重大疾病保险。本报记者田园

丈夫

险种名称基本交费保险年交

保额年限期间保费

吉星高照A款两全保险(分红型) 5万 15年 15年 3310元

吉星高照A款两全保险(分红型) 10万 20年 20年 4810元

定期寿险A款 50万 20年 20年 1350元

合计 9470元