购买分红险需注意豁免条款

“您的保费豁免已经办理完成了，以后您可以不用再缴纳这份保单的保险费，但保险合同仍然持续有效。”当青岛的王女士接到太平人寿的电话通知时，由衷庆幸自己的丈夫付先生当初为自己投保附加了一份保费豁免条款。正是依据这份条款，在付先生因车祸丧失行为能力，无力继续支付保费的情况下，王女士才得以被豁免缴纳此后17年保险费的义务，且她的保险保障仍持续有效。

原来，王女士的丈夫付先生曾于2007年3月在太平人寿购买了一份保险，被保险人是王女士，投保人则是付先生。在代理人的建议下，付先生还为这份保单附加了一份保费豁免条款。2009年，付先生不幸遭遇车祸，头部严重受伤。在开颅手术后，付先生完全丧失行为能力，日常生活无法自理。

在确认付先生的现状符合条件后，太平人寿做出保费豁免决定。这也意味着，王女士的这份保单，从2009年付先生丧失行为能力后，就不需要再缴纳任何费用了，而保障仍然有效，直至保险合同终止。在豁免此后15年保险费的同时，太平人寿也退还了王女士在付先生发生事故后缴纳的两年保费。

保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。保费豁免在少儿险的投保中广受认可，但对于成人间互保，仍然有一些消费者认为购买保费豁免有点多余。对此，保险专家认为，作为一种十分人性化的条款，保费豁免条款旨在帮助投保人在面临风险时，既给家人留下一份保障，同时又不让这份保障成为家人的经济负担。它所体现的不仅是保险的人性与善意，更体现了家人之间的关爱与责任。像前文中付先生遭遇的情况，在自己发生意外后，还能通过保险帮助自己继续呵护家人。

不仅如此，专题还提醒消费者，目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加，比如太平金悦人生两全保险(分红型)。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等投保情况的不同，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。