过年别忘撑三把“保险伞”

选择跟团去海南、云南、台湾的旅客，出行前可以前购买一份人身意外伤害保险。跟团游虽然有强制的旅行社责任险，但这并非是针对游客的，它承保的是因旅行社自身过失而造成的游客的损失，而如自然灾害等意外事件，旅行社和保险公司不负责赔偿。

春节期间有自驾游或开车返乡计划的消费者，可以投保短期的全车盗抢险和车上人员责任险，没有投保车损险的车主，可以考虑投保一个月的车损险。

如果春节期间出境旅游，建议投保旅游救助保险。当然，乘机最好购买一份航意险。

专家提醒：消费者在与旅行社签订旅行合同时，应确认旅行社投保了什么险种，如果仅仅是上了旅行社责任险，可以根据需要主动要求购买其他险种。

“保险伞”2 爆竹声中防损伤

因兔年春节燃放烟花爆竹在沈引发一场大火，2012年沈阳市的烟花爆竹销售、燃放期为1月16日至2月6日（农历腊月二十三至正月十五），计22天，比往年缩短了3天。尽管如此，因产品质量或燃放不当引发的意外事故也有可能发生。燃放烟花爆竹所造成的人身损伤多为烧伤烫伤或身故，大多可通过人身意外险获得赔偿。目前除了烟花爆竹企业安全责任险和公众安全险外，针对个人的专门烟花爆竹险基本已不存在了，保障人身安全，对烟花爆竹造成伤害给予赔付的主要就是人身意外险。

烟花爆竹对个人房屋、财产造成的损害可通过家庭财产保险获得赔偿，目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸等引起的家庭财产损失，爆竹引起的家财受损在理赔范围之内。

车损险条款规定被保险车辆因火灾爆炸等原因造成的车辆损失，保险公司负责承担经济损失，烟花爆竹造成的损失就属于此类，但是设定了30%的免赔率。另外如果车辆的玻璃因爆竹损坏，保险公司只在车辆已投保玻璃破碎险的情况下给予赔付。

专家提醒：过年期间最好把车停在地下车库，如停放在地面，要注意不要停放在经常燃放烟花爆竹的地方，行驶中如遇到前方正燃放烟花爆竹最好等结束再通过。发现汽车被“炸伤”后，最好请保安和物业人员现场作证，并拍下照片，这样对定损索赔会减少很多麻烦。

“保险伞”3 给家上把保险锁

春节长假，城市人或旅游或返乡，正是入室盗窃案的高发期。要想转嫁这种风险，降低经济损失，可考虑投保室内财产盗抢保险。

家财险的费率一般为万分之六，如果保额较高，费率还可适当降低。家财险涉及的保障范围比较全面，除了古董、字画等价值不便估计的财物之外，家电、家具、现金、衣物等房屋内的财产以及房屋本身等都在保障范围之内。除了期限为1年的家庭财产保险，也有保险期限为7天至1个月的短期家财险出售。

某财险公司的普通住宅型家财险会员价仅为189元/年，每天仅需0.5元，保险期限7天、15天、30天任选。保障项目包括房屋、房屋装修、室内财产、附加盗抢险、水暖管爆裂损失及家用电器用电安全等。

专家提醒：由于最高赔付金额以保险金额为上限，在选择保额时，投保人应尽量做到以标的物实际价值为依据。在理赔的条件上，各险企规定也有不同。一些保险公司对90天内未能破案的、有明显现场痕迹的外部人员盗抢行为所致丢失、损毁的直接损失予以赔偿，而有些则将时效定在60天内。