"非正常"保险产品迎合谁　重疾险观察期达2年

招商银行信用卡中心方面表示：和该行合作的保险公司有很多，重大疾病险以及意外险、医疗险还有车险等等都面对不同的地区、不同的持卡人有不同的推荐。而对于该款产品适合什么样的人群以及为什么观察期是两年，还没有得到相关的回应。

对这种“特殊”的保险产品，资深保险规划师孙先生表示：“因为银行信用卡中心销售保险产品时不直接见被保险人，甚至都不用投保人签字确认，凭一个电话录音就CLOSE，所以两年观察期也是保险公司规避风险的一个办法。”

但是孙先生也表示：银行信用卡中心销售此类产品有其渠道优势，对需要保障的人群来说也是一个不错的选择。按月从信用卡中划款的做法也大大减轻了投保人的资金压力。但是此类产品大多数都是消费型的短期保险产品，而这种交十年的产品投保人更需看清楚条款，一定要理性购买。

另外，银行信用卡中心推销的保险产品大多数都面对特定年龄的人群销售，投保人需要了解购买十年之后是否可以继续续保，特别是对于重大疾病以及医疗类的保险产品。如果续保不能保证，则要多做考虑。

宽限寿险博概率

生命人寿的产品生命至爱终身寿险(分红型)则是对投保人没有年龄限制，保障至100周岁。据不完全统计，这是所有保险产品中对投保人年龄要求最宽泛的一款。另一款中意人寿“祥意行”寿险则是高达70周岁均可承保，覆盖面也较广，贴合不同年龄层次的收入保障需要。

中国平安人寿保险股份有限公司推出的附加防癌终身健康保险，0-60岁的人均可投保，是国内第一份终身防癌附加保险。

此款产品癌症保障项目包括：“癌症医疗金”、“癌症住院日额保险金”、“癌症手术医疗保险金”、“癌症出院疗养保险金”、“癌症门诊放疗保险金”五项癌症给付。

但是记者仔细阅读了条款后得知：癌症医疗保险金给付是以一次为限；癌症住院日额保险金每次住院的给付以90天为限。癌症手术医疗保险金则是被保险人经医院确诊于附加合同生效日起一年后初次患“癌症”必须住院接受手术治疗，每次手术中国平安人寿保险公司按保险金额的20%给付“癌症手术医疗保险金”。

但每次住院的给付以一次为限，且同一部位癌症的给付以二次为限。这些诸多的“但是”才是投保人应真正考虑清楚的条款。

有安全感的保险

最让人有安全感的保险产品当属“海康呵护一生终身医疗补贴保险计划”。该款产品1-50岁均可投保，国内首创的作为主险销售的医疗险，其均衡保费的特点与其他医疗险采用递增保费的方法区别开来。同时，也解决了市场上医疗险作为附加险而必须购买主险的情况。

该款产品的另一大特点则是：只需一次核保，保证续保，固定缴费年限，终身医疗保障，解决退休后无医疗险可保的窘境，晚年生活更安心。其终身医疗账户，总额远远超过所交保费，被保险人一旦住院，就可以在该账户中领取住院补贴金，享受终身。若被保险人不幸身故，则终身医疗账户中的余额可全额传递给受益人，两代收益。