金融危机发生和　投保热情已经恢复

尽管AIG曾负债累累，但旗下的Chartis却是其仅剩的少数优质资产。Chartis旗下的美亚保险为其在中国经营财产险的独资子公司，并且是目前中国市场上份额最大的外资财险公司。日前，Chartis 保险集团美国客户副总裁Lance Ewing在广州接受了本报专访。

第一财经日报：从Chartis保险集团实际经营来看的话，你认为投保人的投保热情有没有恢复到金融危机之前的水平?

Lance Ewing：我认为是有的。在金融危机发生之前，客户会买一些保险产品，在金融危机发生之后，他们会回头审视一下所购买的保险产品，看相应的投保费用以及所作的减值准备等是不是合适。

在金融危机刚开始的时候，人们关注挺多的是价格。在金融危机发生以后，人们关注更多的则是保障范围。而购买保险最根本的原因是要在发生危险的时候得到理赔。

所以公司需要去衡量，是宁愿选择付出少量的钱，而到了发生风险，真要去索赔的时候，发现因减少保费支付而产生的影响足以大到毁掉整个公司;还是宁愿选择支付多一点的保费，但是通过适合的保险，最终拯救整个公司。

日报：2010年全球范围的大型自然灾害很多，墨西哥湾漏油事件产生的影响也很大。这对于2011年的保费价格会产生什么影响?

Lance Ewing：从现在的情况来看，表面上我不觉得会有足够大的影响，以至于我们在全球范围内会提升保险的费率。

对保险公司来说，我们要夯实现在的业务基础，以确保不管是人为还是自然的灾害，都不会实质改变现行保费结构。

日报：在这场金融危机当中，显示出很多金融企业的金融创新和金融风险管理没有跟上。保险公司的保险产品对防范宏观金融危机有什么作用和意义?

Lance Ewing：不只是保险公司，包括银行、政府在内的很多其他机构，都开始从全面的风险管理角度审视这个问题，不仅审视财务风险、金融风险，同时也审视企业运作本身，包括他们如何合理支配营运费用、各个部门之间是如何运作的，通过不同的运作配合会产生什么样的结果等。

现在和Chartis 一样，很多全球性的企业都设有CRO(首席风险官)一职，或者在董事会里面也会有风险管理这个职能。比如公司想进中国，要推出新产品，要雇用新员工，都会进行有效的风险评估。现在包括保险公司在内的金融机构，在这一块投入了比以前更多的努力和资源。

日报：包括珠三角企业在内的数量众多的中小型民企在风险管理上存在哪些问题，你有何建议?

Lance Ewing：风险管理并不受公司大小影响。许多中小企业，时常只有在损失或灾难发生的时候才运用风险管理。大公司也有过同样的经历：被动应对危机而不是主动管理风险。

中小企业的管理者可以考虑一下所面对的风险并罗列出哪些会影响经营。辨认风险并承认其存在是第一步。接着考察风险发生的可能性及严重性，面对这些风险，我们的抗风险能力有多大，而这些风险又有多大可能发生。

这能帮助中小企业对所面临的风险进行排序区分。做完这一步，中小企业又如何防止这些风险发生呢?如果我们不能防止，一旦风险发生，如何减轻损失?

这就是制定风险管理计划的第一步。经营的失败通常从能不能着手开展风险管理开始。