新《保险法》下 不能以“未如实告知”为由拒赔

新《保险法》实施，在寿险领域有了很多变化。强调了对投保人、被保险人和受益人利益的保护。福建保险业有关人士表示，对于寿险投保者来说，了解新法执行后自己的新增权益，不仅能正确地引导自己的保险购买决定，还能更明确地维护自身的消费权益。

投保前先签订 投保提示书

根据保监会要求，所有寿险公司在10月1日后都必须启用《人身保险投保提示书》，对投保注意事项和风险进行明确提示。投保人在签署投保单之前要先仔细阅读这份提示书并亲笔签名。

《人身保险投保提示书》主要提示内容为投保风险、犹豫期和投保注意事项，同时，提示书还提醒消费者确认保险机构和销售人员的合法资格等内容。

合同成立2年后 保企不得拒赔

旧《保险法》规定，如果一个客户隐瞒自己的疾病投保健康险，保险公司经过调查，了解其患病情况，可以不给投保。即使投保了，出险后也能以“没有如实告知”为理由拒绝理赔和退回保费。这对投保人来说，很不公平。

而新《保险法》在这方面开始保护投保人。它规定，即使投保人未履行如实告知义务，但只要保险合同成立2年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务为由解除合同、拒赔。

理赔更顺畅 时间更明确

从理赔方面，新《保险法》加强并完善了对相对处于弱势地位的投保人、被保险人利益的有效保护，修改或者细化了保险人的理赔程序或者时限。新法规定，按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应“及时一次性”通知投保人、被保险人或者受益人补充提供；保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定；对不属于保险责任的，要求保险人说明拒赔理由等。

保险公司如果未及时履行这些规定义务的，除支付保险金外，还要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

核保期出险也能获得赔偿

2008年5月2日，李某为自己投保了某保险公司的健康险及附加住院费用保险，7月3日，李某因肠胃疾病住院治疗。病愈出院后，李某来到保险公司申请理赔。保险公司依据现行《保险法》相关规定表示：因为李某病发时间在保单生效后90天内的观察期内，保险公司不予赔付。

新《保险法》实施后，这样的事情就可以避免了。

新《保险法》相关条款规定，“依法成立的保险合同，自成立时生效。”而考虑到保费缴纳与保单正式生效之间需要必要的核保环节，新《保险法》也规定：“投保人和保险人可以对合同的效力约定附加条件或者附加期限。”

观察期内引入临时合同进行保障投保人提出的保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附加条件或者附加期限。这就意味着，核保期间发生事故保险公司不能推脱责任。

被保险人遭受益人害死也得理赔

旧《保险法》规定，如果保险受益人故意杀害被保险人，保险公司就不付保险金，此项规定显然不公平，这对被保险人很不公平。

而新《保险法》则对此类事件规定，保险公司也要赔钱。

针对死亡事件发生的情况，新版保险法突出强调了要保护被保险人的利益。例如，在受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病时，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护。

此外，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。

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新保险法对旧保单无约束力

有特殊原因可通过法律解决

新《保险法》已实施一个多月了。据记者了解，新法只对新法实施后生效的合同产生效力，原合同只能按照旧《保险法》执行，不能追溯。包括消费者最关心的新法中增加的不可抗辩条款。

不过如果有特殊原因，可通过最高法院出台相关法律解释。

同时，记者在保监会就新《保险法》的对外正式解读的新闻中了解到，保监会相关负责人此前表示，出于对消费者权益的保护，针对长期寿险合同的被保险人，保监会将与相关部门协调，争取出台相关解释，确保已签订保险合同且合同处于存续状态消费者的权益。