何为保险投保前的“观察期”？

每家保险公司在审核了被保险人的健康资料、同意接受投保以后，一般都要经过一个合理期限，这才会受理理赔，其目的是防止一些不作为的人的有意骗保。这个过程便是保险所谓的“观察期”，也称“等待期”。

今年某月1日张女士向本地某保险公司投保了3份住院医疗保险，巧的是，投保几天后的该月8日张女士便因肝硬化住进了当地该保险公司指定的医院。她感到非常庆幸，她想，幸好自己刚投了3份住院医疗保险，否则，自己还不知道要花多少住院费呢?可当她把自己的住院情况通知保险公司后，却让她没有想到，而且大失所望的是，保险公司负责人明确告诉她，她虽然投保了住院医疗保险，但保险公司是不会给予她医疗赔偿的，理由是她的保险事故发生在“观察期”内，所以保险公司不予赔偿。张女士感到很是郁闷且也非常奇怪：保险的生效日明明是某月1日，该月8日自己才住院，保险公司为什么会因是“观察期”而对自己拒绝赔偿呢？

对于多数投保医疗险的人来说，对于保险公司的这种拒赔都会同张女士一样感到纳闷，其实，这并不应感到奇怪，而保险公司的做法也是完全正确的。

因为，每家保险公司在审核了被保险人的健康资料、同意接受投保以后，一般都要经过一个合理期限，这才会受理理赔，其目的是防止一些不作为的人的有意骗保。这个过程便是保险所谓的“观察期”，也称“等待期”。

一般来说，“观察期”是重大疾病险和疾病医疗险所特有的一个期限，任何保险公司对上述保险产品都有规定，只是时间不一样而已。正常说来，疾病住院险是30天，女性疾病与某些特定疾病是120天，重大疾病险是90天。只要被保险人在超过这个特定期限时，才会得到保险公司的医疗保险理赔，这一点投保人一定要明白。

当然，保险公司“观察期”的设立并不是保险公司为自己增加一个拒绝理赔的理由，而是为了能够更大限度上保护更多投保人和被保险人的利益。有少数人喜欢在身体健康时拒绝保险，当身体出现一点问题时，赶快找保险公司投保。如果保险公司理赔了，就损害了其他诚信投保人的利益。因此说，对于那些缺乏诚信的投保人，在投保医疗险时，不要有意故作聪明，当已经发觉自己的身体发生异样时才去保险公司投保，那只会让自己偷鸡不成还要蚀把米，同时，也告诫那些想要投保医疗险的人，如果要投医疗险就应该及早行动，以让自己的医疗险真正起到保障自己医疗费用的保障器，不要因投保较晚，而把自己的医疗保险理赔困在“观察期”内，使自己有苦难言。