不可抗辩条款

不可争条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期（一般为两年）之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。在保险合同中列入不可抗争条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利的一项措施。

这一条款通常规定，在被保险人生存期间，从保单签发之日起满两年后，除了由于被保险人欠缴保险费以外，保险人不得以投保人投保时的误告、漏告、隐瞒等为理由，否定保单的有效性。

若保单失效后又复效，可争时间又重新开始。从复效时起，经过两年在成为不可争合同。

解读：

中国人寿广东分公司有关人士解释指出，所谓不可抗辩条款就是在保险合同生效满一定时期后，保险合同就不再具有争议性，这个期限一般为2年，2年后保险公司不能再以未尽告知义务为由解除合同，这样也避免了部分代理人诱导投保人隐瞒病情，导致理赔难的问题，实际上对保险公司和投保人都是一种保护。

核保期责任承担问题可明确

新保险法对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”

据了解，办理保险的程序一般是，保险公司口头告知投保人保险相关事宜，双方协商一致后，投保人填写投保单并签字，保险公司接到投保单后进行核保，核保通过后签发正式保单。事实上，许多保险事故是在已经签了投保单，而正式保单尚未签发时发生的，保险公司通常按行业惯例予以赔偿，但也有保险公司以合同未成立为由拒赔。

解读：

“按照行业习惯，投保单在保险公司核保期间发生的保险事故由保险公司承担，但对于保险责任开始时间等问题并没有以法律的形式明确下来，以至于经常发生理赔纠纷，新保险法通过可附条件或附期限的形式进一步明确下来，保护了投保人利益。”暨大金融系教授陈鹭说。

达成赔付协议10天内付款

针对投保容易理赔难的问题，新保险法对理赔事程序作了进一步规范，根据新保险法，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

同时，如果保险事故发生后，投保人等如果未及时履行通知义务，对保险人可以在一定条件下不承担赔偿责任的规定增加限制条件。即如果保险人通过其他途径已经或应当知道保险事故发生的，应承担赔偿责任。