投连险好处多　投保时掌握四点很关键

保险最基本的功能是保障，但随着市民理财观念的不断提高，对于保险的投资功能越来越重视，各保险公司也纷纷推出各种具备投资功能的新型保险产品，如前两年大热的投资连结保险。投连险由投保人和保险公司共同承担投资风险，因此其投资风险在各类保险产品中最高。

NO．1 目光要放长远

投连险是一种中长期的保险理财产品，购买投连险，首先需要考虑该如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策，这是选对投连险的基础。

目前市场上类似产品一般持有5年以上不收取退保费用，同时该产品的退保费用在某种程度上约束了客户在市场不稳定情况下所做出的类似基金盲目赎回的不冷静行为，既有利于保险公司为客户获取更好的投资回报又避免了客户在基金市场上频繁操作而加大的交易成本。

因此对基金产品感兴趣同时具有投资风险承受能力的投资者不妨购买一些投连险，同时境内的外籍人士可以通过购买投连险参与国内A股及基金市场所带来的收益。

NO．2 选择专业理财团队

对于普通投资者来说，如何使自己的理财变得更轻松？一个优秀的投资管理团队非常重要，团队专业能力的强弱是评判投连险产品的重要因素之一。选择投资管理团队需要看它是否具有丰富的专业背景和经验，专业化的研究方法，严格的风险控制制度等等，而非盲目或片面的只看短期收益。

有关专家介绍，合资寿险公司有中方与外方的背景，外方有丰富的投连险运营经验和投资管理经验，而中方成长快，且资金总量大，中方与外方合作，捕捉市场最新动态，以组合投资、分散风险、追求资产价值的长期稳定增长为投资目标。

NO．3 提前退保要收服务费

与基金赎回要交一定费用相似，投连险退保并不划算，尤其是短期退保。

某些保险公司对退保收取的服务费，更是高得惊人。购买后一年就要退保的话，退保时甚至只能拿回所缴保费的“零头”。

保险理财师建议，如果购买后短期就要退保的话，投资者将损失惨重。因此，购买投连险产品要做好长期的投资准备。

NO．4 账户多次转化要收费

有关专家表示，一般各家保险公司推出的投连险产品，都会提供多个账户供投资人选择。客户可以在自己的账户之间做灵活的转换，以达到防范风险的目的。投连险账户，一般分为偏股型的动力账户和稳健型的平衡账户，前者主要用来投资基金等高风险理财产品，最高可达80％左右。后者主要用来投资国债，以及低于30％的基金产品。

投资人可以根据情况，在账户之间做自由转换，以规避风险。但需要注意的是，投资人如果在账户之间，转换的过于频繁，也需要交纳一定的费用。

一般来说，保险公司对于投保一年内调整账户的次数没有限制，但第二年后，多数保险公司开始限定调整账户的次数，超过规定后将加收少量的管理费。但也有保险公司对投保第一年内调整账户的次数进行限制，前两次调整免费，从第三次开始，将每次收取50元的管理费。因各家保险公司规定不同，应此，投资者在购买投连险时，要了解清楚。

投连险VS基金

同股票、基金等理财产品相比，投连险属于中等风险的投资理财产品。由于投连险主要投资一篮子的优化基金，因此，在抗风险能力方面，稍强于基金。

投连险VS传统险

1、交费方式灵活：允许投保人不必按约定日期交费，不会因为超过60天宽限期而导致保单失效，同时还可以随时追加额外投资金额。

2、保额调整灵活：可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额。

3、账户转换灵活：可以通过账户转换的形式对不同投资账户的资产进行重新配置。

4、部分提取灵活：可以根据自身的不时之需，变现部分投资账户内的投资单位，支取现金。

5、选择附加险灵活：如果投保人想获得其他方面的保障，可以灵活搭配附加险进行补充。