刘先生今年刚结婚，与爱人都是公司文员。刘先生32岁，税后收入是5000元/月，福利奖金6000元/年，住房公积金2万元/年，爱人收入为2600元/月。有一套55平方米住房，现出租，租金1000元/月。现有存款10万元，住房公积金10万元，投资股票30万元，现市值11万元，目前可套现3万元。

　　家庭月支出3500元至4000元。现打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。由于他们明年打算生个兔宝宝，因此想要通过投资理财的方式，积攒“奶粉钱”。

分析

　　刘先生夫妇目前的工作稳定，总收入节余比约为53%，这个比例给资金的积累提供了一个很不错的基础。而且夫妻两人目前处于事业的上升阶段，在“当打之年”内，未来的工资依然有很大的提升空间，家庭总收入前景看好。最令人高兴的是，刘先生家庭没有负债，在目前的阶段没有过多的经济压力，只需要解决投资过于单一的问题，即可将风险系数降低，并实现家庭收入的稳步增长。

理财规划

　　风险保障规划：尽管刘先生夫妇公司都提供相应的保障，但是考虑到刘先生在家庭收入中所占比重较大，所以建议刘先生购买一份定期寿险，用来保障家人的正常生活。产品方面可以选择消费型重大疾病保险，同时补充卡式意外伤害保险，预计全年的保额大约为5000元至6000元之间，而这部分资金，刘先生的年底福利奖金就可以完全支付。

　　投资规划：刘先生最大的问题在于投资形式过于单一，将总资产的60%用于股票，这样做并不保险。专家表示，无论何种投资都要把风险控制放在首位。因此，根据刘先生家庭财务的结构，现阶段可以把目前股票现值中套现3万元和10万元的存款进行整合再分配投资，从而将股票所占比重降至40%。然而目前市场处于波动恢复期，对于个股的操作应该采取半仓滚动式短线操作。将整合的13万元资金预留1万元当应急基金，其余按1比2分成两份，4万元用于购买国债，另外8万元用于投资基金。建议选择比较稳健的偏股类基金，比例设定在资金的45%；另外55%选择偏债类基金，可分期买入。

　　消费规划：在购置商品房方面由于可以得到父母帮助，余下10万元可以提取出公积金进行一次性支付。购房目的要是为了投资的话可以转租，当月收益可定额按月偿还父母，这样也是对父母赡养的一种方式。

　　最后考虑到孩子还没有出世，所以建议现在另开一个短期账户进行储蓄，等到孩子出世，利用这笔启动资金进行相应的产品投资。