王先生问:我上班5年不到,在国企工作,做5休2工作不忙,但现在月薪只有3000元左右,有保险,有55平供贷房一处,有1万元基金。跟父母同住,父母是普通工薪阶层,都有社保,我一个月的支出在1000元左右。女朋友月入不到3000元,社保全,处在谈婚论嫁阶段。想问理财师,如何理财能在10年内换套大点儿房子同父母居住,包括备齐结婚用的钱,我不想让父母花销。
“换房是比较复杂的规划,在换房的过程中考虑的因素较多。 ”****理财网网专家介绍说,“比如,换房前的储蓄、换房后的还贷、旧房的折价、房价的成长率、工资的成长率等。但是,总的思路是以换房的时点作为目标基准点,届时将大房房价分成两部分,首付款和房贷。首付中包括卖小房得到的资金。 ”林铁峰给王先生提出以下建议:
1、王先生将进入到家庭的建立时期,目前面临结婚用钱和婚后的换房规划。从他的家庭资产状况上看,结婚用钱将会影响婚后的换房规划,在目标的选择上要作出自己的正确选择。可用“减法”实现自己的结婚、换房规划,譬如用其他方式替代花费颇大的结婚仪式,可将1万元的基金作为结婚备用资金。
2、在购置大房选择上要符合自己家庭收入的实际情况,不要盲目购买过大的房屋,影响家庭的生活质量。
3、在换房前,将购置大房的首付作为家庭的目标。出售旧房和家庭收入的每月结余将能够确定换房的首付比率。
4、将购买大房和支付首付的差额作为需要贷款金额。在不影响家庭生活质量的情况下,合理确定还贷年限。
5、将每月结余投资到高于房价成长率的理财产品上,比如定投基金等。
6、拓展家庭的收入来源。除现有的家庭资产和固定收入外,鉴于王先生空暇时间较多,可利用本人的专长和家庭资源增加收入。
7、除上述情况外,还要初步建立一定的家庭保障计划。规避家庭未来不确定风险影响换房规划的实现。