住房和城乡建设部、财政部与中国人民银行昨天发布通知，调整住房公积金个人住房贷款购房最低首付款比例，从今天起，拥有1套住房并已结清购房贷款的，购买二套房最低首付款比例降至20%。

贷款结清再购首付可两成

今年“3·30”新政中，央行等曾对公积金贷款条件“松绑”，规定使用公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；拥有1套住房并已结清相应购房贷款的，再次申请公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。

昨天，二套房贷款政策再度“松绑”。通知指出，为进一步完善住房公积金个人住房贷款政策，支持缴存职工合理住房需求，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。

这就意味着，如果贷款已经还清，二套房公积金贷款的首付最低只需两成。

不过，对北京、上海、广州、深圳这4个一线城市，通知允许在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金贷款购买第二套住房的最低首付款比例。

北京目前二套首付最低三成

具体到北京，今年6月1日起，北京市已经对公积金贷款政策有所放松。对于在市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款购买第二套普通自住住房的借款申请人，执行第二套住房贷款政策，最低首付款比例为30%，贷款最高额度为80万元。公积金二套房贷的利率为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。

北京住房公积金管理中心昨日表示，北京将根据三部委的通知要求，以及北京市的实际情况，研究确定具体如何执行。

记者注意到，北京如果执行新政，有两个关键问题需要明确。一是昨天发布的新政中，认定标准是结清“相应贷款”，而北京执行的是只要结清公积金贷款即可；二是北京目前执行政策要求二套为“普通自住住房”，而此次新政中只规定再次购买“住房”，对二套房是否为普通住房并没有特殊要求。

最低两成实际执行难

“信贷一松动，楼市就疯狂。”公积金贷款政策的再度放松，是否会带动北京楼市成交量甚至房价的大幅上涨？

北京中原地产首席分析师张大伟表示，因为公积金贷款与商业贷款不一样，各地都有最高限额。以北京为例，二套房贷款的最高限额为80万元。在当前高企的房价下，首付20%不太可能实现，因此公积金首付比例的再次降低实际影响有限。但是，政策的松动，对购房者心理影响较大，可能会推动一批购房者入市，预计一、二线城市9月到10月可能出现一波楼市涨幅。

“伟嘉安捷”分析师吴昊也指出，目前二次购房人群在买房时会首先选择公积金，其余贷款部分再用商业贷款补齐，通过组合贷款的方式来节省购房利息。但当前组合贷款中的首付要求，是“二者取其高”的原则，也就是说，组合贷款执行的是商贷的首付标准。

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