个人开始参与养老保险计划时，最为关注的两个问题是每月缴费金额和未来的退休待遇。但实际上，不同的养老保险计划会有不同的退休金待遇。让我们来看看一个月缴纳3000元养老金的情况，30年后会拿到多少钱呢？

1.  灵活就业养老保险：
如果个人每月缴纳3000元，意味着缴费基数为15000元（3000÷20%）。假设参保年龄为30岁，当地在岗平均工资为7000元，那么个人缴费指数为2.14。在缴费15年后不再继续缴费，到达60岁退休时，基础养老金为7000（1+2.14）÷2×缴费年限×1%  =  1648元。个人账户养老金为15000×8%×12个月×15年  =  1553.9元。因此，60岁退休时总退休金为1648+1553.9  =  3201.9元/月。由于个人账户有利息，实际退休金会更高一些。

2.  商业养老年金保险：
个人每月交纳3000元，一年交费36000元，15年共计交费540000元。如果选择30岁投保，60岁开始领取，比如爱心人寿乐养多养老年金保险，基本保额为54000元，60岁开始每年领取54000元，即每月4500元，领取终身。到了80岁时，已累计领取108万元，现金价值仍有305665元。商业养老年金保险的交费金额和领取金额是确定的，不必担心延迟退休，因为身故赔付不低于保费。

个人参与灵活就业养老保险时，缴费基数会每年上涨，退休前身故或退休不久身故则退回个人账户部分资金，活得越久越有利。随着养老金的上调，每年退休金也会有一定幅度的增长。而商业养老年金保险的交费金额和领取金额都是确定的，不必担心延迟退休，且身故时赔付金额不低于保费。根据个人需求，可以选择分别购买这两种保险，以达到更全面的养老规划。