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买份重疾险一年多少钱?这几个影响重疾险定价的因素,你都知道吗

2021-11-10603次浏览
小新客服
重疾险是人生必备的三种保险之一,但它之所以不被很多人接受就是因为它的价格相较于医疗险和意外险,贵了不少。那么为自己买份重疾险大约需要多少钱一年呢?哪些因素会影响重疾险的价格呢?

一、买份重疾险一年多少钱?

 

其实不同的产品、不同的性别,不同的年龄投保重疾险,价格都会有所区别,所以没有办法确定买一份重疾险的价格。

 

举例来说,假设小嘉和她的老公都买了达尔文5号焕新版重大疾病保险,保障期限为终身,保额45万元,30年交,那么24岁的小嘉每年需要缴纳4950元,25岁的小嘉老公则需要5314.5元每年。

 

那么,影响重疾险的价格的因素有哪些呢?

 

二、影响重疾险定价的因素

 

1、保障期限

 

一款产品选择保障到70岁和选择保障终身,其价格会有很大的差异。

 

我们还以小嘉为例,如果她投保达尔文5号焕新版重大疾病保险,保障期限换成保至70周岁,保额45万元,30年交,那么她就只需要支付3492元,比保终身的保费减少了1458元。

 

 

2、保险责任

 

其实,影响一款产品价格的关键因素,就是产品自身保险责任的多少。举例来说,多次赔付的重疾险价格就会高于单次赔付的重疾险;带身故责任的重疾险价格会高于不带身故责任的重疾险;附加恶性肿瘤二次赔付的重疾险产品价格,会高于没有附加这项责任的……

 

3、保额

 

保费与保额成正相关,所以保额越高保费也会越贵

 

4、被保险人年龄

 

由于人罹患重疾的风险大小与年龄是正相关的,所以年龄越大购买重疾险的价格越高,一般过了55岁,重疾产品的价格就会非常高,甚至会出现累计需要缴纳的保费超过保额的情况。

 

因此,重疾险还是越早买越划算。

 

5、被保险人性别

 

因为男性和女性相比,罹患重疾的概率会更高,所以重疾险的保费也会高出不少。

 

举例来说,如果小嘉的双胞胎弟弟也投保了达尔文5号焕新版重大疾病保险,保障期限为终身,保额45万元,30年交,那么24岁的他每年需要支付5143.5元,而其他情况的相同的小嘉因为是女生,只需要支付4950元。

 

6、保险公司

 

不同保险公司产品定价时会采用不同的策略一些刚成立的保险公司,为了扩大保费规模,占领市场,会采用比较激进的定价策略,产品价格就会略低有些保险公司销售产品主要通过自建代理人团队销售,整体运营成本偏高,在产品定价时,就要考虑把这部分费用增加进去;还有一些老牌保险公司,因为市场规模较大,品牌知名度较高,产品整体价格偏高。

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