重疾险保额怎么选？有哪些选择依据？

对于不同的人群，适合的重疾险类型也是不同的，因为经济基础决定上层建筑，经济预算直接影响保额能买多少。以30岁的周先生投保“达尔文5号焕新版重大疾病保险”为例：

如果保障至70岁，保额买到30万元，分30年交，每年所需保费约2847元；分20年交，每年保费约3627元；

同样保障至70岁，保额只买到10万元，分30年交，每年所需保费约949元；分20年交，每年保费约1209元。

也就是说，如果周先生只有1000元预算，想要买保障至70岁的“达尔文5号焕新版重疾险”，保额的最高选择是10万元，超过10万元保额，预算就不足了。

所以，重疾险保额的选择依据一：个人的经济情况。

通常，如果预算不足，自然优先考虑较低标准的重疾险，类似低配版、基础版、标准版；如果预算充足，豪华版或者顶配版的重疾险是不错的选择。

当然，不管是选择上述哪一类重疾险，最好都是在保证预算的范围内，将保额做到最大，正如那句老话：买重疾险其实就是买保额。重疾险的保额就是将来确诊即赔的金额，买的高，赔的就越多。

那重疾险的保额多少才算是足够呢？

预算充足，把重疾险保额买到1000万可不可以？这显然也是不现实的，一方面市面上几乎没有哪一款重疾险保额能保到千万，另一方面，保险公司也不允许一个人的保额太高，防止道德风险。

重疾险的作用是能够使得确诊后，治疗疾病的医疗费用，康复期的各种费用以及因为患病而无法继续工作造成的经济损失得到补偿。也就是说，重疾险的保额如果能够涵盖这三部分的费用就差不多够了。

所以，重疾险保额的选择依据二：自己最低的风险保额值。

这里的风险保额值通常能以个人的年收入来衡量，一般情况下，建议重疾险保额买到年收入的3-5倍。懒人还有个比较简单的重疾险保额计算公式：治疗费用-社保报销+康复费用+收入损失=重疾保障额度需求。

总的来说，在保额选择的依据上，主要就是看两个方面，个人的经济情况以及个人最低的风险保额需求。经济情况是基础前提，个人最低的风险保额需求是选择保额的重要依据。