一．重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险

消费型重疾险指投保者购买产品后如果在规定期间内出险，保险公司按照合同规定给付保险金，但是如果保险合同到期被保险人没有出险，则保险合同终止，保险公司不返还保费。

消费型重疾险的优势明显，便宜：同样的保额，消费型重疾险一般比返还型重疾险保费便宜一半左右；流动性强：买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强；

返还型重疾险就是指，被保险人生存到一定年龄或约定年限未出险，保险公司将返还所交保费或保额的重疾险。

返还型重疾险也有两大优势：

（1）现金价值高：若被保险人中途退保，所退保费较高；若能选择保单贷款，贷到的款也更多；

（2）有强制储蓄功能：返还型重疾险能够起到一定的帮助理财作用，但一般是跑不赢通胀的。

二．重疾险保额买多少合适

重疾险的保额至少需要覆盖到治疗费用。据相关数据统计显示，一般重大疾病的治疗费用平均需要30万左右，也就是说，重疾险保额至少需要买到30万。那如果想要买到更高的保额，除了治疗费用外，还需要考虑收入损失和其他费用。

1.收入损失：如果罹患了重大疾病，在治疗的1到3年以及康复的3到5年里，患者都是不能正常进行工作的，不工作就没有收入，造成的经济损失就比较大了。根据国家统计局数据显示，2020年全国居民可支配收入为30733元，所以，重疾险的保额对大部分人来说需要30万起步，40万比较合理，50万就更好了。

2.其他费用：除了医疗费用和收入损失，还有一些费用也应该要考虑到保额里面去：

（1）更好更贵的治疗：如果条件允许，大家都想接受更好的治疗，吃副作用更少的药；

（2）长年累月的护理费和营养费：就拿一些患病留下后遗症的患者来说，他们需要长期的看护，同时营养也不能落下，所以护理和营养的支出也是一笔不小的费用。