一、轻症的概念是怎么来的？

众所周知，重症是对生命有严重威胁的疾病，而轻症危害性虽然不比重症，但也不能忽视，轻症是属于重大疾病的早期病症或者较轻的重疾。

最开始的重疾险，健康保障比较纯粹，通常重疾赔一次就结束了。随着医学的不断发展，越来越多的疾病在还没有发展成重疾的时候就被发现了，这个时候的治疗费用却不在重疾险的理赔范围内，因此，为了解决这种保障空缺，轻症保障应运而生。对于重疾险中必须包含的高发重疾经过了银保监会的规定，但是对于后来衍生的轻症，银保监会没有进行硬性规定，保险公司可以自行决定是否添加轻症保障以及添加何种轻症保障。

二、如何评价轻症保障？

1.轻症病种是不是越多越好？

银保监会虽然没有对轻症病种作出明文规定，但是我们不能纯粹靠包含的轻症病种数量来评判一款重疾险产品的好坏。轻症病种数量多的产品可能存在将一个病种拆分成好几项导致病种数量虚高，以及高发轻症不全而靠罕见病种来凑数的问题。

2.同一种轻症的理赔标准一样吗？

由于轻症的定义没有统一规定，因此保险公司拥有界定理赔标准的绝对话语权，不同公司的理赔条件各有不同。

3.轻症不分组真的可以赔多次？

目前市面上的重疾险一般不对轻症进行分组，但是还是有少数重疾险产品在保险条款中埋了暗雷。事实上，重疾险确实规定了因同一原因导致的一种或多种轻症仅按其中一项给付，也就是说，对于首次确诊的轻症必赔，二次轻症确定不是同一原因引起的情况下才能赔。但是一些隐性对轻症分组的产品不问缘由，不管是否由同一原因引起都只赔一次。

4.轻症分组、间隔期、赔付次数和比例

（1）分组情况和间隔期：目前市面上的重疾险产品一般不对轻症分组并设置间隔期，如果不符合这两项，那么这款重疾险产品不建议考虑。

（2）赔付次数：通常同一人罹患多次轻症的几率不大，所以轻症2次赔付一般来说已经足够，再多意义不大。

（3）赔付比例：重疾险产品的轻症赔付比例平均在30%，如果低于30%，则需要慎重考虑。

在银保监会的强制规定下，目前市面上的重疾险产品在重疾保障方面基本没有什么问题，我们在选择产品时更需要关注的是轻症保障以及之前提到的特疾保障。