一、为什么要买重疾险？

中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验生命表（2000-2003）》非养老金生命表以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》显示，男性一辈子患重疾概率平均74%，女性一辈子患重疾概率平均68%。

此外，在男性中，60岁前的罹患重疾时，癌症占据绝对比例，主要是以甲状腺癌、胃癌、肺癌和肝癌为主，同时“冠脉搭桥”和“急性心梗”占比也相当高；在女性中，癌症占比也很高，特别是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等。在女性进入30岁后，癌症发病率会有一个明显的提高。

如果一旦真不幸罹患重疾，家庭财务就会遭受到很多压力，而重疾险就是解决这些风险来临后家庭可能会遇到的各种财务支出问题，是对因重疾造成的经济损失的弥补，而不仅仅是医疗花销这一件事。这笔明确的专属现金，往往能够让不幸的家庭得以喘息。

那么，我们该怎么挑选重疾险产品呢？

二、如何挑选重疾险？

在重疾险挑选中，我们需要关注以下几个方面的问题：

1、保额

大家可能都听说过一句话：买保险就是买保额。二重疾险的本质就是是收入补偿，需要最大限度的覆盖重疾带来的一切经济损失，保额买多少直接关系到我们能拿到多少赔偿，所以保额一定不能太低。

建议在经济允许的情况下，50万保额是最合理的，再少也不能低于30万，如果生活在一线城市，保额甚至建议100万起步。

2、保障期限

大家在选购重疾险时，都会在保障期限的选择上十分纠结：重疾险保到70岁，万一以后得了重病怎么办？保到终身，有这个必要么？保到70岁怎么比终身便宜这么多，到底选哪个……

在面对这个问题的时候，建议大家从实际需求出发，以保额优先为原则：先判断出需要的重疾保额是多少，如果预算充足，可以考虑选择终身型；预算不足则选择定期型。

3、中症/轻症

目前，市面上大部分重疾险产品都包含了高发的25种重疾，所以考虑重疾险保障的疾病时，我们应该更关注的是中症和轻症，主要要关注以下几个方面：

（1）中症和轻症病种用的数量和质量。如果一款产品，大部分中轻症都是不高发甚至是罕见的疾病，就算有100种也没用；

（2）病种是否分组。建议选择中症、轻症不分组的重疾险产品；

（3）赔付比例。要选择赔付比例高的重疾险产品；

（4）轻中症保额是否占用重疾保额。有部分产品的轻中症的赔付是占用重疾险保额的，这种情况，轻症赔付之后，重疾保额就会减少，这类产品建议就不要选择。

4、附加责任

如果有条件的，建议大家附加二次防癌。

随着医学的进步，癌症甚至已经变成慢性病，带癌生存的人群也非常多，但是能否继续生存都是建立在能不能治得起的前提下。所以二次防癌保障是挑选重疾险的非常关键的一环。

目前新一站在售的信泰人寿超级玛丽4号重疾险，就是一款可以附加二次防癌的重疾险产品。

5、健康告知

健康告知的宽松程度，决定了你能不能买这款产品，也决定了你需要不需要告知你的异常情况。

如果你的身体情况非常健康，那对于你购买保险的问题不大。你只需要如实告知即可；但如果你的身体异常情况很多，就对你的影响非常大，这时你可以投保一些智能核保宽松的产品，哪家核保通过，并且性价比高，就可以选择哪款产品。

如果你不知道该购买什么重疾险，可以和我们的保险规划师联系，他们会给予大家专业的建议。