这两天，小新在想一个问题：如果这一辈子都不买保险，我们将能省下多少钱？在想着的同时，小新便算了下。

不算不知道，一算吓一跳！数目有些惊人！

假设一位男士，30岁买了一份含身故保障的重大疾病保险：

保额50万，缴费30年，交到60岁，并含轻症豁免，每年保费是8600元。

那么，这位男士的保费总和为：8600×30=258000元。

如果，这位男士一辈子都不买保险，他将能省下26万元的保费；而这仅仅是一份重疾险的保费，还并未算上购买其他保险，比如：意外险、医疗险、寿险等。这个数据很很很很很很惊人，对吧？这么多钱！

可你要知道，一旦这位男士在60岁之前，发生重大疾病，不但不会省下这么多钱，还将花费更多的钱！

再假设：

这位男士在35岁得了慢粒白血病，他没有购买这份重大疾病保险；

那么他将省下：8600×5=43000元，也就是4万多。

差不多是《我不是药神》中正版“格列卫”一瓶的价格；

也就是省下一瓶“格列卫”。

这个数据又怎么样？触目惊心！要知道，在重疾面前，小钱是多么的渺茫！

也许有人会说，即使购买了重疾险，拿到了这50万的保险金，又将如何呢？也不过是仅仅十几瓶的“格列卫”！

在《我不是药神》中的结尾处， 有这么一段对话，可以回答你：

三年后，程勇出狱，曹斌来接他，上车之后的对话：

曹斌：“将来怎么打算？”

程勇：“没想好呢？”

曹斌：“假药别碰了啊，没人买那玩意了”

程勇：“怎么了？

曹斌：“正版药进医保了，没人吃印度药了。”

程勇：“那挺好。”

所以，看似这十几瓶“格列卫”的金钱，它却代表着生命的延长与希望。50万的保险金，发挥的作用也将是巨大的，不管是手术还是药物治疗，代表着救赎。而这个救赎，许是下一刻，许是几年后。没有这50万的保险金，直面的只有黑暗的等待！

生活中，顺境的我们，却很少有风险保障意识。面对保险业务员的解说，我们总是很是厌烦的说：我很好，身体倍棒，不需要！抱着心存侥幸的心理，认为自己不会那么倒霉。可是谁又知道意外和明天哪一个会先到呢？一旦风险降临，将由自己和家人承担所有损失。有句话说的得很好：

不论你买不买保险，都已经投保了，只不过一个是向保险公司投保，一个是向自己的腰包投保；

一旦出事，向保险公司投保的，花的是保险公司的钱，而向自己的投保的，花的便是自己挣的辛苦钱！

自己的腰包未来能否支撑起将会发生的风险呢，可曾想过？也许你会说，重大疾病离我很远，我每天都锻炼，不会得重疾的。可是生活中的风险，又何止重疾呢？

小到—日常疾病：感冒、发烧这种小病，进医院，都得花好几百，如果是小孩生病、费用更高；

中到—一般疾病：结石、急性炎症这种类型的，进了医院至少要花好几千，如果需要动手术，可能要好几万；

大到—重大疾病：癌症、突发心脑血管疾病、器官移植这种类型的重大疾病，进医院至少十几万甚至几十万，有些甚至需要上百万；

更有甚者—意外事故：车祸、空难、高空坠物、天灾人祸等，轻者伤残，重者离世，对家人来讲不仅失去了最亲的人，也丧失了最重要的经济来源，这笔账，更大！

你自以为聪明省下的一笔小钱，是否真能抵御所有风险？

你可否知道？

一份意外险：百八十元便可获得几十万甚至几百万的保额；

一份医疗险：几百元就可以涵盖我们日常生活中的头痛脑热、小毛小病，甚至大病；

一份重疾险：相比两者保费较贵，但几千元，却能够保障未来的风险，届时助我们一臂之力。

如果我们都能在自己承受的经济压力范围内，储蓄一笔固定资金。

未来，可以帮助我们，病了有钱治，意外了有钱赔。让我们不在害怕，有抵御风险的能力，何乐而不为呢？

《我不是药神》中，假药贩子的一句话也许惊醒了很多人：有一种病永远都治不好，那就是“穷”病。

千万富豪都知道用保险来保障未来风险，又何况没什么大钱的我们呢？更应该学会用保险来转移那些未知的风险，用小钱来锁定发生风险时的大钱。这才是生活理财之道，而不是把风险投保给自己的腰包！

很多人购买保险时，总说手头紧，没钱买。其实我们不是没钱买，而是没有闲钱买。只是，你没有意识到应该把保费当成每个月的固定支出。在没有手机之前，我们无论如何也不会想到每个月的固定支出中会有手机费。但现在，我们每个月都会预留一部分钱固定的用于手机缴费上。

所以，保险也一样。需要我们每个月从收入中拿出500元左右，用于保费支出；一开始，可能会觉得经济有些紧张，时间一长，你会发现，如手机缴费一样的平常。而这日常的小储蓄，将是我们未来遇到风险时的大钱！所以，大家明白保险的作用了吗？保险无法让你一生无风险，但却可在你有风险时，发挥关键作用！

那么，保险应当怎么买呢？

小新给予大家以下投保建议：

首先，给家庭经济支柱配置重疾险，重疾险基本保额建议至少30万。已经有社保医疗的，普通医疗可不用考虑。再配置一个综合意外险，保额至少要在20万。对于一般家庭来说，夫妻双方都是生活的经济来源，所以，夫妻两人都需配置。

其次，孩子应先配置重疾险，额度不要太高，在10-20万就好，定期也可以，保障到成人即可。孩子的头痛脑热、小毛小病还是比较常见的，所以买个医疗险也是必须的。在经济预算有限的情况下，意外险可以暂时先不买。

最后，由于老人年龄大，出现意外和得疾病的几率非常高，所以，意外险和医疗险是必备的。由于老大年龄过大，重疾的几率当然也会很大，但是重疾险的保费相当高。在保费不倒挂的情况，可考虑购买，一旦倒挂，就不要买了。经济条件一般的家庭就不要给老人配置重疾险了，可以看看防癌险，比较实用的，保费也较低！

小新要说明一点：现在的经济情况不代表以后的经济情况，保险的补充随着经济的好转适时及时补充。

保险的配置是以不影响自己的正常生活为前提，但又能起到保障作用。最近由于《我不是药神》的热映，让很多人意识到保险的重要性。

所以，小新要提醒各位，不要跟风和盲目瞎购买，需要根据自己的情况和需求购买。当不了解时，可以找代理人进行规划，选择最适合的保险规划和产品。才能全面保障家庭和自己，也需根据时间的推进，定期的完善保险计划，以防出现风险缺口。