咨询内容：想买一份分红型保险，每年存6000元左右，存15-20年。期满后需一次性返还本金加红利，我不喜欢哪种几年领取一次或每月领取一次的。请问，月存、年存哪个计算下来会比较合适呢？请推荐一下。

咨询网友：天上为什么没星星 (上海)

专家解答：

上海 泰康人寿 张芳芳

你是只想购买分红型的产品吗？要知道，保险的最基本的功能是保障，它并不是为了让客户获利或者让保险公司获利而生的，它是为了给客户提供最基本的保障才出现的，如果你觉得期满后可一次性返还本金和利息那么你存银行好了，干嘛要存保险公司呢，保险公司不是为你获利的最佳渠道。

当然，不可否认，存在保险公司的利息比银行高，且稳定，建议你可以考虑做一份分红型的养老计划，年轻的时候定期存入一笔钱，等退休了不仅可以享受和年轻时一样的薪酬供自己养老，还有一笔钱可以在急用的时候拿的出。

而且自己还有一个身价在，能够保障自己活着的时候有的花，死了又有的赔，活的尊严，死得其所。这样的人生不是活的很有尊严吗？

上海 友邦保险 吴承明

也许你是为了存钱而购买保险，那么你需要明确一点，15-20年期的分红保险，以保证部分的回报利率来说，必然是低于当时的一年期银行利息的。你所能期望的是分红能够比较理想。

没有多少保障功能的分红保险，基本集中于银行渠道的分红险，而非个人渠道。在我看来还不如去购买5年期或10年期的国债。

现在你的思路还不很清楚，还没到决定种类的时候。

上海 太平人寿 姚琼

首先要更正你的保险观念,保险的最大功能是当风险来临时把损失降到最低,保证家人的生活不因风险的来临而改变,以小博大,用保费换保额,所以对于你提出的需求你只要有足够的耐心和毅力,通过银行就可以完成的,他不是保险公司的功能范畴。

但是你只要从6000元里拿出一点来买一些保障产品,当风险来临时一定会是雪中送碳的。

深圳 平安人寿 李家宁

分红型保险是在保证保障的情况下兼顾到一定的分红回报。

买保险主要考虑的还是保障，请楼主慎重考虑。

你的产品需求还是可以满足的，建议加上健康和意外等的保障。（已有充分的保险保障另论）

上海 合众人寿 毛春蓉

我理解你的意思是交费到20年期满时把本金领回来再加红利吗?可以帮你做。我的建议在做保障的基础上附加重疾保障,到时候你也不会本金拿不到不会亏。这样话也有重疾保障了。