买保险最大的作用就是在未来发生风险时，能够得到理赔。然而，在购买保险后，未来发生了风险，不能理赔是一件非常让人着急的事情。其实，关于癌症，重疾险的宣传是确诊即赔，然而，很多人就真的以为是什么癌症都可以赔了。其实，不是这样的。有些癌症不在重疾险的保障范围之内，排除在恶性肿瘤之外的。

针对此，小新就一个案例给大家好好讲述一下，也正好给大家普及一下关于癌症理赔的过程。

真实案例：

2016年6月，李先生为母亲购买了一份保额5万元的重疾险，说是重大疾病都报。第二年年初，李先生的母亲突觉不舒服，便去医院检查，被确诊为患有左乳癌，进行了左乳切除手术。随后，保险公司便向保险公司申请理赔，谁知，保险公司给出了拒赔的答复。

理由却是：李先生母亲所患的疾病是原位癌，不在恶性肿瘤的赔付范围内。随后，李先生查看了条款，才发现真的有这么一条，李先生很是气愤，为什么不早说，还藏的那么深！

其实，关于癌症在这方面的争议很大！基于以上案例给大家说一下！

原位癌不是癌？

原位癌：是指局限于上皮层内的癌细胞，这种癌细胞还没通过粘膜或皮肤的基底膜侵犯到周围组织。属于0期癌，不会出现明显症状，也不会危及生命，有些还可自行消退，不会转移，不会有严重的并发症，治愈率达100%，治疗费用也不高，对生活质量的影响不是很大！

其实，原位癌很好理解，就像香蕉皮上的小黑点一样，但是并没有影响到里面，里面的都还是非常好的！说明白了原位癌是什么之后，那么原位癌到底算不算重疾呢？为什么重疾险不给予赔付呢？

从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将原位癌排除在重疾的保障范围之外。

下面是《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中关于恶性肿瘤的定义和常规的重大疾病保险中恶性肿瘤的定义：

因此，原位癌不是重疾！那是不是重大疾病保险就不保原位癌？！

不是！实际上现在很多重疾险是保障原位癌的！是不是发现这个说法和小新上面的说法是自相矛盾的！

原位癌的确不是重疾，而单纯只保障重疾的重大疾病保险的确也不保障。但是由于目前市场上的很多重大疾病保险都附加了轻症保障，而原位癌通常又出现轻症疾病中，所以含轻症保障的重大疾病保险是可以保障原位癌的！

通常，保险公司会对原位癌提供20%-30%的保额赔付。以弘康健康一生重大疾病保险为例，马大姐购买的重大疾病保险的保额是50万，里面提供原位癌的保障就是15万元，如果不幸发生了原位癌，则马大姐可以获得15万元的赔付！

其实很多公司的保险合同中并没有过多的解释原位癌，关于这个疾病的定义，大家还是都遵从世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的规定。

总之，虽然现在很多保险公司的重大疾病产品中，是提供轻症保障（含原位癌），但是买了只保障重大疾病保险的小伙伴，要分清楚，看清楚，千万不要误解了重大疾病保险的赔付标准！

原位癌虽不是重大疾病保险，但却也常见和常发，常见的原位癌有：皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌。虽然它不是真正的癌症，但是也需及时发现和治疗。医疗费相比重大疾病不高，但是相对普通疾病也不少，所以大家在购买重大疾病保险时，优先选择含轻症保障的重疾险哦！

确诊了癌症如何理赔？

确诊了癌症，理赔主要有三步：

第一步：社保医保大病登记

确诊癌症后，第一时间就是去做社保医保大病登记，社保医保中的大病保险是国家给我们的福利，是国家专门为居民治疗大病产生的高昂费用而产生的，所以社保也保一定要参保，这是我们最基础的保障。目前所有的社保医保都包括，分别有：职工医保、城镇居民医疗保险和新农合都包括。

确诊癌症后，只要提供相关确诊就医资料，就会通过。一般提供的资料有：住院（含门特）医疗费票据；住院费用汇总清单；出院小结（出院记录复印件，加盖医疗保险章）；社保医保卡或身份证复印件。如果需要转诊和异地治疗，需要提供相关证明。

第二步：向保险公司打电话进行报案。

如果买了商业保险的话，就可以打电话给保险公司进行报案理赔了。病理报告是确诊癌症的标准，是必不可缺的。所以，不同的癌症诊断手段是不一样的，所以要跟保险公司和医生进行积极沟通，给保险公司提供相关资料用到判断。

第三步：准备好资料，向保险公司递交理赔资料

一般来说，提供的资料越多越详尽，保险公司审核理赔的时间越短，大多以病历+病理报告为主要资料为主。

如果真的不幸患癌了，大家一定不要惊慌失措，积极配合治疗，关于理赔，记住这三步就好！

写在最后：重疾险对疾病都是有保障范围的，一般保障几十种甚至上百种疾病，不在其保险条款中的疾病，并不保障。

而且重疾险的重大疾病也不是所有的都可以确诊即赔，有的确诊即赔，有的则需要达到相应的状态才赔，还有的需要做了相关手术或治疗之后才可以赔。所有保险产品都是有免责条款的。所谓免责条款就是指保险不保障的内容，而这些内容就是除外责任，比如：先天性疾病、2年内的自杀、故意犯罪等等。

只有了解免责条款后，才能更好的把握手中的保险产品的保障范围。这些点，大家在购买前，一定要注意！

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。