保险的责任免除主要是为了明确保险公司的责任范围，如果超出这个范围，那么保险公司可以不必承担保险责任，也不必理赔保险金。保险“责任免除”会在合同相对显眼的地方，用一些“加粗”或者斜体字来表明，来突出责任免除的重要性。那么作为投保人的我们，需要清楚的知道这份保险哪些情况不赔，为什么不赔，以备不时只需。

以下我们将保险分为四个险种进行讨论：

1.重疾险的责任免除

重疾险的责任免除主要包括：

主观方面：投保人对被保险人有故意、不正当和违法行为的做责任免除。

比如：投保人故意伤害或者杀害被保险人；被保险人故意犯罪的行为；被保险人在合同成立起2年内自杀的行为；被保险人吸毒的行为；被保险人酒后驾驶或者无证驾驶的行为都是属于保险责任免除范围的。

被保险人有先天性疾病或者遗传性疾病也会做责任免除；被保险人如果感染了一些特殊疾病（比如艾滋病）也会做责任免除。

客观方面：例如战乱和暴乱，恐怖活动和核爆炸核污染等都是不理赔的。

举个例子：重疾险中对于双目失明本身是可以理赔的，但是如果被保险是因为酒后驾驶造成的双目失明，虽然达到了重疾理赔的条件，但是由于又是属于责任免除，所以无法获得理赔。

2.意外险责任免除

意外事故必须满足四大条件：外来、突发、非本意和非疾病，四个条件缺一不可。

意外险的责任免除与重疾险的相似，但是意外险会对一些规定的特殊的内容做除外责任；比如被保险人从事高风险的职业或者运动；被保险人猝死或者生育前后的各种意外也是做责任免除的。

再者，例如中暑、高原反应、猝死、个人食物中毒、药物过敏等，被认定为可以被预见，可以避免发生的事件，在意外险里都不算意外，无法获得理赔。

3.医疗险责任免除

医疗险的责任免除险涉及疾病报销，属于先治疗再报销，主观方面的责任免除一般包括投保人和被保险人的故意行为、违法犯罪行为等；客观方面主要是一些不可抗力因素。

医疗险包含以下的责任免除：比如被保险人的既往病史、先天疾病、高风险运动不保；还有牙齿相关的疾病不保；视力原因如果不是因为意外导致的也不保；被保险人针对非疾病项目的医疗费用；被保险人患有艾滋病或者精神疾病、被保险人怀孕相关的一些医疗费用；还有整形手术、变性手术的相关费用，包括医疗事故都是做责任免除的。

医疗险因为保障内容多，健康告知多，责任免除复杂，在投保时一定要仔细阅读保险条款。

4.寿险责任免除

寿险主要保障身故和全残，责任免除还是与上述的重疾险责任免除相似。我们在选择寿险的时候，可以尽量选择免责条款少的寿险，这样在理赔时也能更加宽松一些。

综上所述，我们购买保险本质是为了保障，所以很多朋友买保险容易只关心保险保什么，却不关心保险“不保”什么，认为保险什么都可以保。

通过四个险种的对比，除了各个险种的一些特殊免除责任，基本上主观的故意行为和客观的不可抗力行为，保险公司都是不理赔的。