增额终身寿险作为当下备受瞩目的理财保险产品，具有有效保额固定增长、可减保领取的特点。在不同保险产品中，增额终身寿险分为两种类型：一种是不分红，收益固定；另一种是带有保额分红。下面通过具体产品示例来说明增额终身寿险的优点和缺点。

不带分红的增额寿险现金价值演示和带有分红的增额寿险现金价值演示展示了两种典型产品的利益情况。根据这两个示例表，我们可以看到增额终身寿险的优点和缺点如下：

**增额终身寿险主要优点：**

1.  **收益明确可见**：投保时确定被保人年龄、交费金额和交费期限后，后续每年的现金价值都是明确可见的。
      
2.  **形成稳定预期**：便于规划用途，如教育、养老或财富传承给子女等，未来领取金额和是否够用都可以清晰预期。
      
3.  **追求超额收益**：带有分红的增额寿险，在保险公司分红实现率达到100%的情况下，可以获得额外收益，符合预期。
      
4.  **相对其他理财具优势**：在当前经济环境下，相比于炒股和基金理财，增额终身寿险的稳健性较高，不易亏损。
      
5.  **领取保险金无忧**：保险公司定期披露偿付能力，若偿付能力不足，会通过多种方式改善，保障产品领取资金的安全性。

**增额终身寿险主要缺点：**

1.  **持有20年以上才划算**：短期减保领取会直接影响复利增长，需持有20年以上才能体现复利效应，如有短期资金需求可考虑保单贷款。
      
2.  **长期收益可能低于快返型年金险**：相比于快返型年金险，增额终身寿险的长期收益可能较低，快返型年金险具有更强的复利增值效应。

增额终身寿险的优点在于收益明确、形成稳定预期、可追求超额收益、相对其他理财具优势以及领取保险金无忧；而缺点则表现为持有时间较长方能体现复利效应，且长期收益可能低于快返型年金险。

在选择保险产品时，投保人需根据个人需求和风险承受能力综合考量，谨慎选择适合自己的增额终身寿险产品，以实现理财规划和风险保障的双重目标。