分红险是一种寿险产品，具备分红权益，保险公司根据盈余情况，将上年度分红保险投资盈余的不低于70%分给用户。分红水平的高低取决于保险公司的盈利情况，有时高有时低，甚至可能没有分红。分红险的产品形态也在不断更新发展，主要可分为三种类型。

一、分红险常见三种产品分类：

1.  现金分红：主险为终身寿险、两全保险或年金险，每年有现金分红，但分红数额不确定。典型产品有平安鑫盛、鑫利、鑫祥、泰康智赢人生年金险等。

2.  增额分红重疾险：主险为终身寿险，附加重大疾病保险。分红用于购买保额，保额会随分红增加，但分红不能领取，只能在发生重疾或身故时获得赔付，或者退保时领取现金价值。典型产品包括太平洋保险金佑人生2017等。

3.  增额终身寿险分红型：目前最常见的分红险类型，每年有分红则增加有效保额，分红用于购买保额，购买后可减少基本保额以实现领取。例如中英人寿福满佳终身寿险。

二、分红型产品示例：

1.  现金分红：泰康智赢人生年金险，每年开始有分红，累计分红、生存金和现金价值共同构成总收益，分红和生存金可进入万能账户进行复利计息，实现二次增值。

2.  增额分红重疾险：太保金佑人生2014，随着每年分红增加保额，持有30年后，保额增加约50%。

3.  增额寿险分红型：中英人寿福满佳，有分红时增加保额，提升现金价值。在公司分红实现率高的情况下，预期收益可观。

三、如何判断保险公司分红水平：

可以在保险公司官网查询产品的分红实现率，超过100%表示实际分红与计划中一致，并有更高拿到预期收益的可能。

四、分红险值得买吗？

在选择分红险产品时，需要考虑产品的现金价值、公司往年分红水平以及保费收入和净利润情况。如果现金价值高、公司长期分红实现率稳定、净利润可观，那么这类产品仍然值得考虑。特别是增额寿险分红型，在公司分红实现率较高的情况下，长期持有，可为教育、养老和财富传承带来可观的预期收益。