增额终身寿险是一种能够保障终身的保险产品，保额每年都会随着复利增长。在被保人身故或全残时，可以获得一定的赔偿金额。相较于固定保额的定额终身寿险，增额终身寿险具有现金价值高、回本快、可灵活减保等特点，是一种保本增值的理财工具。保额按照一定比例递增，保单持有人可以在后期支取账户内的资金用于生活开销。在全球利率下降的背景下，增额终身寿险成为很多人的财富管理工具，可用于规划孩子教育、养老退休金等，也可用于财富传承。

挑选增额终身寿险时，需关注四个方面：
1.  内部收益率（Irr）：要了解实际保单的回报率，而非只看宣传的收益率。
2.  现金价值：了解是否可取回现金价值，取回后保障会下降，需谨慎考虑。
3.  加减保灵活度：可通过减保取出部分现金价值，加保时也需注意灵活性。
4.  缴费方式：趸交适合高收入人群，期交适合低收入人群。根据个人经济情况选择适合的缴费方式。

另外，在选择产品时，需注意收益率高低、灵活性以及保险公司的实力。收益主要从现金价值和内部收益率两方面考虑，内部收益率越高，长期收益表现越好。灵活性包括加保、减保和保单贷款，要选择灵活度高的产品。评估保险公司实力主要看偿付能力，包括综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率和风险评级等要素。

在当前利率下行的情况下，增额终身寿险不仅能稳健增值，还可以灵活支取资金。对于有闲置资金且已备齐四大保险的人来说，利用增额终身寿险做储蓄规划，为未来生活打下坚实基础是一个不错的选择。