增额终身寿险是一种保障终身的保险产品，其保额每年会按一定比例递增。与固定保额的终身寿险相比，增额终身寿险有更高的现金价值，回本速度更快，并且具有灵活减保的特点。这使得增额终身寿险不仅可以提供身故和全残保障，还可以作为理财工具，帮助规划未来财务需求。

增额终身寿险的保额增长公式为：当年度保单保额=上年度保单保额×（1+递增比例）。简单来说，保险持有人只要健在，保额就会持续增长，同时也可以在需要时支取账户内资金用于生活开支。在全球利率下降的背景下，增额终身寿险成为了许多人财务规划的重要工具，可用于子女教育、养老金规划以及财富传承。

选择增额终身寿险时，除了考虑个人实际情况外，还需关注四个方面：内部收益率、现金价值、加减保灵活度和缴费方式。内部收益率反映了产品的实际收益表现，现金价值则代表投保人可以支取的现金金额。加减保的灵活度影响了资金的运用方式，而缴费方式则应根据个人经济状况选择。

在评估增额终身寿险产品时，需要综合考虑收益水平、灵活性和保险公司实力。保险公司的偿付能力是评估其实力的核心指标，包括综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率和风险评级等方面。在当前利率下降的环境中，增额终身寿险不仅可以稳健增值资金，还能灵活支取资金，为未来生活提供可靠保障。

因此，选择适合的增额终身寿险产品需要注意以上几个方面，并在购买前仔细比较各家产品，确保选择最适合自己需求的保险计划，为未来的财务规划提供坚实支持。