增额终身寿险是一种保险产品，它在保障寿险责任的基础上，还提供了额外的投资收益。IRR是指内部收益率，用于衡量投资项目的回报率。对于增额终身寿险产品来说，IRR的具体数值是根据不同的保险公司、产品设计和投资策略而定的。一般来说，IRR越高，意味着产品的投资回报越高，但同时也伴随着风险的增加。在选择增额终身寿险产品时，需要根据个人的风险承受能力、投资目标和保障需求来综合考虑。合理的IRR取决于个人的情况和预期目标，没有一个统一的标准。建议在购买保险产品时，充分了解产品的费用、保障责任、投资策略和风险提示，并根据自身情况进行评估和选择。同时，也可以咨询专业的保险顾问或理财师，以获取更准确的建议。

增额终身寿险是一种保险产品，它不仅提供寿险保障，还可以根据个人需求灵活调整保额，以满足不同阶段的保险需求。IRR（Internal  Rate  of  Return，内部收益率）是衡量投资回报率的一种指标，用于评估投资项目的收益性。在保险领域，IRR用于评估增额终身寿险的投资回报率，以确定产品的合理性。

增额终身寿险的IRR多少是合理的问题并没有一个具体的答案，因为IRR的合理范围取决于多个因素，如产品的费用结构、保险公司的投资策略、市场环境等。通常情况下，保险公司会根据产品的设计和市场需求来确定IRR的合理范围。

增额终身寿险的IRR主要受以下几个因素影响：

1.  保险费用：保险公司会根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素来确定保险费用。保险费用越高，IRR可能会相应下降。

2.  投资收益率：保险公司会将保费投资于不同的资产类别，以获取投资收益。投资收益率越高，IRR可能会相应增加。

3.  保险期限：增额终身寿险通常具有较长的保险期限，因此IRR的计算需要考虑到多年的保费支付和保险金赔付。

4.  保险金赔付：保险公司在被保险人身故或发生其他保险事故时会支付保险金。保险金赔付的时间和金额也会对IRR产生影响。

需要注意的是，IRR只是评估增额终身寿险投资回报率的一个指标，它并不能完全反映产品的价值。在选择增额终身寿险产品时，除了考虑IRR外，还应综合考虑产品的保障范围、保费支付期限、保险公司的信誉等因素。

总结起来，增额终身寿险的IRR多少是合理的问题没有一个确定的答案，它取决于多个因素的综合考虑。在选择增额终身寿险产品时，建议根据个人的保险需求和风险承受能力，综合考虑IRR以及其他因素，选择适合自己的产品。同时，也建议咨询专业的保险顾问，以获取更加准确的信息和建议。