3.5%的增额表示每年的复利增长率为3.5%。终身寿险  保险公司向被保险人提供终身的保障，即在被保险人去世后，保险公司支付保险金给受益人。退出历史舞台是指某个事物或概念在历史发展中逐渐失去重要性或被取代。因此，"复利3.5的增额终身寿要退出历史舞台"的意思是指在未来的发展中，3.5%的复利增长率的终身寿险可能会逐渐失去重要性或被替代。具体原因可能是由于经济环境的变化、其他更有吸引力的投资选择的出现，或者保险市场的变化等因素导致。然而，要确定终身寿险是否真的会退出历史舞台，需要考虑更多的因素和数据，以及对未来的预测和分析。

复利3.5的增额终身寿险特点是投保人每年缴纳保费，保险公司会根据保险金额和保险期限，按照一定的利率计算出每年的保险金额增长额度。而当被保险人遭遇意外事故或者达到保险期限后，保险公司将按照约定的金额给付保险金。然而，尽管复利3.5的增额终身寿险在过去曾经受到广大投保人的青睐，但是随着社会的变化和保险市场的发展，它正在逐渐退出历史舞台。

复利3.5的增额终身寿险的利率相对较低。在当前的经济环境下，利率普遍偏低，而复利3.5的增额终身寿险的利率只有3.5%，无法满足投资者对于更高收益的需求。相比之下，现在市场上有更多的理财产品可以提供更高的收益率，因此，投资者更倾向于选择其他投资渠道，而不是复利3.5的增额终身寿险。

复利3.5的增额终身寿险的保险金额增长速度相对较慢。由于复利3.5的增额终身寿险的利率较低，保险金额的增长速度也相对较慢。这意味着投保人需要较长的时间才能获得较高的保险金额，对于一些急需资金的人来说，这并不是一个理想的选择。而且，在保险期限内，如果投保人出现还款困难或者需要提前退出的情况，往往会面临较大的损失。

复利3.5的增额终身寿险的保险费用较高。由于复利3.5的增额终身寿险的风险较高，保险公司需要收取较高的保险费用来覆盖风险。而对于投保人来说，较高的保险费用可能会增加其负担，降低其购买保险的积极性。

随着保险市场的发展，越来越多的保险公司推出了更加灵活、个性化的保险产品。这些产品不仅提供了更高的收益率，更加灵活的保险期限选择，还可以根据投保人的需求量身定制保险计划。相比之下，复利3.5的增额终身寿险在产品设计上相对较为单一，无法满足投保人多样化的需求。

综上所述，复利3.5的增额终身寿险正在逐渐退出历史舞台。其利率较低、保险金额增长速度慢、保险费用高以及产品单一等因素，使得投保人更倾向于选择其他更具吸引力的保险产品或投资渠道。随着保险市场的发展，相信会有更多的创新保险产品出现，满足投保人多样化的需求。