1.领钱的方式不同

养老年金险什么时候能开始领钱，在投保时就已经定好了，一般情况下都是女55岁、男60岁可以开始领取，一直能领到去世。

比如中荷人寿金生有约年金保险，养老金可以领取的时间就是：男60/65周岁，女55/60/65周岁；而京福颐年养老年金保险，其养老金领取时间则更有优势，男性55周岁就可以开始领取，这都是在保险合同中明确规定的。

养老年金险投保后，约定期限能领多少钱也是投保时确定好的，由保险公司每年自动打到账户上，确定性和纪律性都很强，不过灵活性不是太高。

而增额终身寿险，不用约定领取时间，买了以后，交进去的保费，会转换成保单的现金价值，然后逐年递增。等到想用钱的时候，直接减保取现就可以。增额终身寿险什么时候领，领多少钱，都是由自己决定的，灵活性非常高。

比如守护神2.0增额终身寿险：它能以3.6%的复利方式逐年递增现金价值，如果今年35岁的网友A投保了守护神2.0增额终身寿，每年交10万保费，分10年交，那保单的第10年，现金价值可达1,204,390元，已经超过了保费，如果投保后的第20年，此时保单的现金价值可达1,697,640元，以此类推，终身增长。

2.回本的速度不一样

同样是35岁男性，年交10万，交10年，一共投入100万：

守护神2.0增额终身寿险在保单的第8年就可以回本，此时已交保费是80万，保单的现金价值是891,230元。

而京福颐年养老年金保险则要到保单的第10年才可以回本，第10年已交保费是100万，保单的现金价值是1,023,800元。

尽管二者的回本速度不一样，但确实和产品的特点是匹配的，毕竟养老年金险是养老用的，到规定时间领取养老金才是最好的。

当然，如果真的急用钱，也可以通过年金险和增额终身寿险的保单贷款功能缓解一下资金压力。

年金险和增额终身寿险都支持保单贷款，一般可以贷保单现金价值的80%，比如说，假设某人投保的守护神2.0增额终身寿的保单现金价值是100万，那就可以贷款80万，往往最长可贷6个月，用来做临时的资金周转还是非常不错的。