亚先生今年26岁,在广州建筑行业工作,只有社保,月收入3000元,年底有6000元的奖金,妻子是一名普通职员,有社保,月收入4000元,有一岁小女儿,家庭月支出3500元。亚先生的父母目前仍在工作,暂不需要赡养,目前其父亲月收入1600元,母亲明年退休后一个月是1000元,父母均有医保,身体健康。家庭目前有110000元的存款,拥有两套房产,其中价值150000元的房产自住,另外一套价值350000元的房子正在出租,每年能有4000元的租金收入。
理财目标
1、打算在2010年买辆10万元左右的车,
2、5年内买套25万的房,
3、女儿现在一岁,打算供到研究生,
4、5年后开始赡养父母。
东方华尔理财团队答复:
亚先生夫妇家庭年收入(3000+4000)×12+6000+4000=94000元,年消费为42000元,结余52000元。家庭拥有价值50万的两套房产,其中一套出租,并且还有11万的存款。家庭财务是非常健康的。
现金规划
家庭要留有一部分现金,但是数额不能太高,一般为月消费额的3-6倍。因为在高通胀或者低利率时代,大量的存款不能使家庭资产有效的增值。目前亚先生家庭月消费是3500元,而现有存款可以满足其31个月的生活支出。鉴于亚先生家庭上有老下有小,建议亚先生保留3万的存款,其余的8万可以进行有效的投资。
由以上的实际案例我们不难看出,只要针对家庭情况做具体分析,把家庭经济收入和支出梳理清晰,合理分配,选择合适的理财产品,即使收入偏低的家庭,也能有很不错的理财收益。