“现在宝宝还小,上学肯定要花不少钱,最近身边又不少朋友给孩子买教育金保险的,前天有个理财专家给我推荐了一个外资公司的教育金保险,说是跟投连险绑在一起的教育金保险,不知道合不合适?”南京家长吴先生对给孩子买教育金保险的问题上心存疑虑。
对于这个疑问,专家指出:很多父母为了储备教育金,会给孩子购买教育金保险。而一些外资保险公司推出了与投连险账户挂钩的教育金产品,其本身的用意在于满足一些想为孩子提供更多教育资金的家庭需求,但是并非所有的家庭都适合。投连险好比一把双刃剑,与股票相比其优势在于长期投资,与传统保险相比其优势在于高风险高收益。
储备教育金,如果孩子小,可以选购与投连险挂钩的教育金产品,可以获得稳定的高收益;如果孩子已经超过10岁,那么基本没有可以选择的传统教育金产品,即使有,也会因为资金运作时间短而失去其优势,不妨选择纯投连险产品,或者干脆放弃保险,选择定投基金。
此外,由于现在我国实行的是九年制义务教育,只要不是私立小学和初中,其费用还是可以接受的。相比之下,每年递增的大学费用,以及越来越多的留学热潮,使得孩子进入18岁之后的教育费用压力越来越大。而且,返还得越早,账户中的资金就越少,可以为以后做累积的资本也越少,那么进入大学后可以获得的返还也会相应减少。
所以,对于大多数家庭而言,集中资金主要为大学费用做准备才是选购教育金产品时的正确理念。至于高中甚至是初中、小学的教育金费用,则完全可以根据自身条件来确定,家庭条件越是宽裕,选择返还的时间点就可以越早。
最后,有些家长认为孩子连小学还没有上,规划大学教育金实在太早,其实这种想法并不正确。专家指出,孩子的教育金需要提前储备,而且教育金保险越早买越便宜。假设同一款教育金产品,缴费期为5年,保额为40万,那么从0岁起投保要比从10岁起投保,少缴纳保费约24%,早买早省钱。