自由职业者和职工在选择意外险产品时需要考虑的因素有所不同。自由职业者通常没有固定的工作单位，可能面临更多的风险和不确定性，因此他们需要更加全面和个性化的保险规划。在选择意外险产品时，自由职业者应该特别关注以下几点：

1.  职业等级：自由职业者的职业风险可能会比较高，因此在购买意外险产品时需要留意保险条款中的职业等级表，确保选择适合自己职业等级的产品，以确保理赔时不会受到限制。

2.  保障范围：自由职业者在工作中可能面临更多的风险，因此需要综合考虑意外险产品的保障范围是否足够全面，包括意外伤害医疗、伤残赔付、身故赔付等内容，确保能够在意外事件发生时得到全面的保障。

3.  灵活性：自由职业者的工作时间和工作环境可能相对灵活多变，因此在选择意外险产品时需要考虑产品的灵活性，包括是否可以随时变更保险金额、保障期限等内容，以适应自己的工作变化。

相比之下，职工通常有固定的工作单位和较为稳定的工作收入，因此在选择意外险产品时可以更多考虑团体保险，这种保险通常可以提供更优惠的价格和更全面的保障范围。职工在选择意外险产品时应该留意以下几点：

1.  团体保险：职工可以通过单位购买团体意外险，通常这种保险价格更为优惠，而且通常不需要进行个人体检，购买起来更为便捷。

2.  保障内容：职工在选择意外险产品时应该关注保险条款中的保障内容，确保产品覆盖范围广泛，包括意外伤害医疗、伤残赔付、身故赔付等内容，以便在意外事件发生时得到全面的保障。

3.  核保条件：在选择团体保险时，职工需要留意保险公司的核保条件，确保自己符合保险公司的要求，以避免发生理赔时的纠纷。

自由职业者和职工在选择意外险产品时需要根据自身的工作特点和风险程度进行合理的规划，选择适合自己的保险产品，以确保在意外事件发生时能够得到及时、全面的保障。